Thông tư 112022TT NHNN bảo lãnh ngân hàng mới nhất

Đăng ngày: 10 03, 2025

Thông tư 11/2022/TT-NHNN bảo lãnh ngân hàng mới nhất

THƯ VIỆN PHÁP LUẬTTrang Thông tin điện tử tổng hợp

...loại rủi ro pháp lý, nắm cơ hội làm giàu...

13.Tra cứu Xử phạt vi phạm hành chính

18. Tra cứu diện tích tách thửa đất ở

19. Tra cứu xử phạt giao thông đường bộ

23. Tính thuế thu nhập cá nhân Online

Bản dịch này thuộc quyền sở hữu của

THƯ VIỆN PHÁP LUẬT. Mọi hành vi sao chép, đăng tải lại mà không có sự đồng ý của

THƯ VIỆN PHÁP LUẬT là vi phạm pháp luật về Sở hữu trí tuệ.

THƯ VIỆN PHÁP LUẬT has the copyright on this translation. Copying or reposting it without the consent of

THƯ VIỆN PHÁP LUẬT is a violation against the Law on Intellectual Property.

là văn bản chính thức và có giá trị như bản gốc...

Điều 87 Nghị định 34/2016/NĐ-CP

CÁC NỘI DUNG ĐƯỢC SỬA ĐỔI, HƯỚNG DẪN

Các nội dung của VB này được VB khác thay đổi, hướng dẫn sẽ được làm nổi bật bằng

Click vào phần bôi vàng để xem chi tiết.

Từ khoá: Số Hiệu, Tiêu đề hoặc Nội dung ngắn gọn của Văn Bản...

ĐĂNG KÝ THÀNH VIÊN MIỄN PHÍ ĐỂ

Nhận Email văn bản mới hàng tuần

Được hỗ trợ tra cứu trực tuyến

Tra cứu Mẫu hợp đồng, Bảng giá

... và nhiều Tiện ích quan trọng khác

Vui lòng nhập thêm số điện thoại

để chúng tôi hỗ trợ bạn tốt hơn

Quy chế bảo vệ dữ liệu cá nhân của THƯ VIỆN PHÁP LUẬT

Bạn đã là thành viên thì đăng nhập để sử dụng tiện ích

Thông tư 11/2022/TT-NHNN bảo lãnh ngân hàng

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Thời hạn hiệu lực hợp đồng bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư 11/2022/TT-NHNN ngày 30/9/2022 quy định về bảo lãnh ngân hàng.Theo đó, thời hạn hiệu lực và nội dung của hợp đồng bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai như sau:

Hợp đồng có hiệu lực kể từ thời điểm ký cho đến khi nghĩa vụ bảo lãnh của toàn bộ các thư bảo lãnh cho bên mua hết hiệu lực theo Điều 23 Thông tư 11/2022/TT-NHNN .

Đồng thời, mọi nghĩa vụ của chủ đầu tư đối với ngân hàng thương mại theo Hợp đồng đã hoàn thành;

Ngoài các nội dung theo quy định tại khoản 2 Điều 15 Thông tư 11/2022/TT-NHNN , Hợp đồng còn phải có các nội dung sau:

- NHTM có nghĩa vụ phát hành thư bảo lãnh cho bên mua khi nhận được hợp đồng mua, thuê mua nhà ở do CĐT gửi đến trước thời hạn giao, nhận nhà theo cam kết quy định tại hợp đồng mua, thuê mua nhà ở;

- NHTM và CĐT thỏa thuận cụ thể về việc NHTM hoặc CĐT có nghĩa vụ gửi thư bảo lãnh cho bên mua sau khi NHTM phát hành thư bảo lãnh;

- Hồ sơ bên mua gửi cho NHTM yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh phải kèm theo thư bảo lãnh do NHTM phát hành cho bên mua.

Thông tư 11/2022/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 01/4/2023, thay thế Thông tư 07/2015/TT-NHNN ngày 25/6/2015 và Thông tư 13/2017/TT-NHNN ngày 29/9/2017.

>> XEM BẢN TIẾNG ANH CỦA BÀI VIẾT NÀY TẠI ĐÂY

QUY ĐỊNH VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG

Căn cứ Bộ luật Dân sự ngày 24 tháng 11 năm 2015;

Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng 6

Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng 6 năm

2010; Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật

Các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017;

Căn cứ Luật Kinh doanh bất động sản ngày 25 tháng 11

Căn cứ Pháp lệnh Ngoại hối ngày 13 tháng 12 năm 2005; Pháp lệnh sửa đổi, bổ sung một số điều của Pháp lệnh

Ngoại hối ngày 18 tháng 3 năm 2013;

Căn cứ Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm

2017 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của

Việt Nam ban hành Thông tư quy định về bảo lãnh ngân hàng.

Thông tư này quy định về nghiệp

vụ bảo lãnh ngân hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối

ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã và công ty tài chính (trừ công ty

quan đến nghiệp vụ bảo lãnh bao gồm cá nhân và tổ chức là người cư trú và người

Trong Thông tư này, các từ ngữ

hình thức cấp tín dụng, theo đó bên bảo lãnh là tổ chức tín dụng, chi nhánh

ngân hàng nước ngoài cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ

tài chính thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc

thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh; bên được bảo

lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận đã ký.

hình thức bảo lãnh ngân hàng, theo đó bên bảo lãnh đối ứng cam kết với bên bảo

lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính đối với bên bảo lãnh trong trường

hợp bên bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh;

bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh đối ứng theo thỏa

hình thức bảo lãnh ngân hàng, theo đó bên xác nhận bảo lãnh cam kết với bên nhận

bảo lãnh về việc bảo đảm khả năng thực hiện nghĩa vụ của bên bảo lãnh đối với

bên nhận bảo lãnh. Bên xác nhận bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay

cho bên bảo lãnh nếu bên bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ

nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh; bên bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả

cho bên xác nhận bảo lãnh, đồng thời bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả

cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận đã ký.

lãnh trong bán, cho thuê mua nhà ở hình thành trong tương lai (sau đây gọi

là bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai) là bảo lãnh ngân hàng, theo đó

bên bảo lãnh là ngân hàng thương mại cam kết với bên nhận bảo lãnh là bên mua,

bên thuê mua về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính

thay cho bên được bảo lãnh là chủ đầu tư khi đến thời hạn giao, nhận nhà ở đã

cam kết nhưng chủ đầu tư không bàn giao nhà ở cho bên mua mà không thực hiện hoặc

thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ tài chính theo hợp đồng mua, thuê mua nhà ở đã ký kết; chủ đầu tư phải nhận nợ và hoàn

trả cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận đã ký. Trường hợp ngân hàng thương mại bảo

lãnh trên cơ sở bảo lãnh đối ứng, bên bảo lãnh đối ứng cam kết với ngân hàng

thương mại về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính đối với ngân hàng thương mại

khi ngân hàng thương mại phải thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho chủ đầu tư;

chủ đầu tư phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh đối ứng theo thỏa thuận đã

bảo lãnh là hình thức cấp tín dụng hợp vốn, theo đó có từ 02 tổ chức

tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trở lên cùng thực hiện bảo lãnh; hoặc

tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức tín dụng ở nước

ngoài cùng thực hiện bảo lãnh.

tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện bảo lãnh cho bên được bảo

lãnh. Trong trường hợp đồng bảo lãnh, bảo lãnh đối ứng và xác nhận bảo lãnh thì

bên bảo lãnh bao gồm cả tổ chức tín dụng ở nước ngoài.

chức (bao gồm cả tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín

dụng ở nước ngoài) hoặc cá nhân được bảo lãnh bởi bên bảo lãnh hoặc bên bảo

chức (bao gồm cả tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín

dụng ở nước ngoài) hoặc cá nhân có quyền thụ hưởng bảo lãnh do bên bảo lãnh hoặc

bên xác nhận bảo lãnh phát hành.

là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc tổ chức tín dụng ở nước

ngoài thực hiện bảo lãnh đối ứng cho bên được bảo lãnh.

là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc tổ chức tín dụng ở nước

ngoài thực hiện xác nhận bảo lãnh cho bên bảo lãnh.

tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài là tổ chức

(bao gồm cả tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng ở

nước ngoài) hoặc cá nhân, cụ thể như sau:

a) Trong bảo lãnh ngân hàng (trừ

bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh), khách hàng của bên bảo lãnh là bên được bảo

b) Trong bảo lãnh đối ứng, khách

hàng của bên bảo lãnh là bên bảo lãnh đối ứng, khách hàng của bên bảo lãnh đối ứng

khách hàng của bên bảo lãnh là bên được bảo lãnh, khách hàng của bên xác nhận bảo

thuận cấp bảo lãnh là thỏa thuận giữa bên bảo lãnh hoặc bên bảo lãnh đối ứng

hoặc bên xác nhận bảo lãnh với khách hàng và các bên liên quan khác về

việc phát hành bảo lãnh ngân hàng, bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh cho

13. Hợp đồng bảo lãnh nhà ở hình thành

trong tương lai là thỏa thuận cấp bảo lãnh giữa ngân hàng thương mại

với chủ đầu tư và các bên liên quan khác về việc ngân hàng thương mại

chấp thuận bảo lãnh cho chủ đầu tư trong bán, cho thuê mua nhà ở hình thành

cam kết do bên bảo lãnh hoặc bên bảo lãnh đối ứng hoặc bên xác nhận bảo lãnh

phát hành theo một trong các hình thức sau:

của bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh về việc bên bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa

vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện

hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh.

Trường hợp bảo lãnh đối ứng và

xác nhận bảo lãnh thì thư bảo lãnh bao gồm cả cam kết của bên bảo lãnh đối ứng

với bên bảo lãnh và bên xác nhận bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh;

thỏa thuận giữa bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh và các bên có liên quan (nếu

có) về việc bên bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo

lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ

đã cam kết với bên nhận bảo lãnh.

Trường hợp bảo lãnh đối ứng, xác

nhận bảo lãnh thì hợp đồng bảo lãnh bao gồm cả thỏa thuận giữa bên bảo lãnh đối

ứng với bên bảo lãnh và các bên liên quan khác , giữa bên xác nhận bảo

lãnh với bên nhận bảo lãnh và các bên liên quan khác .

hình thành trong tương lai chỉ phát hành theo hình thức thư bảo lãnh.

Nghĩa vụ tài chính của chủ đầu tư đối với bên mua trong bảo lãnh nhà ở hình

là số tiền chủ đầu tư đã nhận ứng trước từ bên mua kể

từ thời điểm thư bảo lãnh có hiệu lực và các khoản tiền khác theo thỏa

thuận tại hợp đồng mua, thuê mua nhà ở đã ký mà chủ đầu tư có nghĩa vụ phải trả

cho bên mua khi chủ đầu tư không bàn giao nhà ở đúng thời hạn đã cam kết.

định về quản lý ngoại hối trong bảo lãnh

1. Việc phát hành bảo lãnh bằng

ngoại tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải phù hợp với phạm

vi hoạt động ngoại hối trên thị trường trong nước và thị trường quốc tế được

quy định tại giấy phép hoạt động của từng loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh

ngân hàng nước ngoài chỉ thực hiện bảo lãnh bằng ngoại tệ cho khách hàng đối với

nghĩa vụ tài chính hợp pháp bằng ngoại tệ theo quy định của pháp luật.

trường hợp không được bảo lãnh, hạn chế bảo lãnh và thực hiện giới hạn cấp tín

Khi thực hiện bảo lãnh, tổ chức

tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải tuân thủ các quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng và hướng dẫn của

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về những trường

hợp không được cấp tín dụng, hạn chế cấp tín dụng, giới hạn cấp tín dụng.

khách hàng hoặc một khách hàng và người có liên quan bao gồm số dư phát hành

cam kết bảo lãnh, số dư phát hành cam kết bảo lãnh đối ứng, số dư phát hành cam

kết xác nhận bảo lãnh cho khách hàng đó, khách hàng đó và người có liên quan.

đối với một khách hàng hoặc một khách hàng và người có liên quan được tính từ ngày phát hành cam kết bảo lãnh.

3. Số dư bảo lãnh trong bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương

lai được xác định theo quy định tại khoản

1. Thỏa thuận cấp bảo lãnh, cam

kết bảo lãnh phải được lập bằng tiếng Việt, trừ các trường hợp

quy định tại khoản 2 Điều này.

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh

ngân hàng nước ngoài được thỏa thuận với các bên liên quan sử dụng tiếng nước

ngoài trong các trường hợp sau:

a) Giao dịch bảo lãnh thuộc các

trường hợp quan hệ dân sự có yếu tố nước ngoài theo quy định tại Bộ luật Dân sự;

b) Nghĩa vụ được bảo lãnh phát

sinh khi thực hiện các dự án được tài trợ vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế.

Danh sách tổ chức tài chính quốc tế được quy định tại quy định của Ngân hàng

Nhà nước về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của ngân hàng,

chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

c) Nghĩa vụ được bảo lãnh phát

sinh khi tham gia gói thầu quốc tế.

3. Trường hợp sử dụng tiếng nước

ngoài, khi có yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền, các văn bản hoặc thông điệp dữ

liệu phải được dịch sang tiếng Việt có xác nhận của người đại diện hợp pháp của

tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc phải được công chứng hoặc

chứng thực đính kèm bản tiếng nước ngoài.

dụng tập quán và lựa chọn giải quyết tranh chấp

ngân hàng, bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh, đồng bảo lãnh được thỏa thuận

áp dụng tập quán thương mại theo quy định tại khoản 4 Điều 3 Luật

sinh trong giao dịch bảo lãnh thực hiện theo thỏa thuận của các bên phù hợp với

quy định của pháp luật. Trường hợp bảo lãnh có yếu tố nước ngoài, các bên có thể

thỏa thuận pháp luật áp dụng, cơ quan giải quyết tranh chấp (bao gồm cả tòa án

hoặc trọng tài thương mại nước ngoài) để giải quyết tranh chấp về giao dịch bảo

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và khách hàng được lựa

chọn thực hiện hoạt động bảo lãnh ngân hàng qua việc sử dụng các phương tiện điện

thực hiện hoạt động bảo lãnh điện tử phải đảm bảo an ninh, an toàn, bảo vệ

thông điệp dữ liệu và bảo mật thông tin phù hợp với quy định của pháp luật về

phòng chống rửa tiền, giao dịch điện tử, hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước về quản

lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng điện tử và các văn bản pháp luật khác có

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tự quyết định biện pháp, hình

thức, công nghệ thực hiện hoạt động bảo lãnh điện tử đối với toàn bộ hoặc từng

khâu trong quy trình bảo lãnh, tự chịu rủi ro phát sinh và phải đáp ứng

Có giải pháp, công nghệ kỹ thuật đảm bảo tính chính xác, bảo mật, an toàn trong

quá trình thu thập, sử dụng, kiểm tra thông tin, dữ liệu;

b) Có biện pháp kiểm tra, đối chiếu, cập nhật, xác minh thông tin, dữ liệu; có biện pháp ngăn chặn các hành vi giả mạo, can thiệp, chỉnh sửa

làm sai lệch thông tin, dữ liệu;

Có biện pháp đánh giá, quản lý, kiểm soát rủi ro; phân công trách nhiệm cụ thể

của từng bộ phận, cá nhân có liên quan trong hoạt động bảo lãnh điện tử và

trong việc quản lý, giám sát rủi ro.

Trường hợp thực hiện nhận biết và xác minh thông tin nhận biết khách hàng qua

phương tiện điện tử khi khách hàng lần đầu thiết lập mối quan hệ với tổ chức

tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (trừ các trường hợp quy định tại điểm

b và d khoản 4 Điều này), tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải

có giải pháp, công nghệ kỹ thuật để thu thập, kiểm tra và đối chiếu thông tin,

đảm bảo tối thiểu các yêu cầu sau:

Đối với khách hàng là cá nhân: Đảm bảo sự khớp đúng giữa thông tin nhận biết

khách hàng, dữ liệu sinh trắc học của khách hàng (là

các yếu tố, đặc điểm sinh học gắn liền với khách hàng thực hiện định danh, khó

làm giả, có tỷ lệ trùng nhau thấp như vân tay, khuôn mặt, mống mắt, giọng nói

và các yếu tố sinh trắc học khác) với các thông tin,

yếu tố sinh trắc học tương ứng trên giấy tờ cần thiết nhằm nhận biết khách hàng

theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, theo yêu cầu của tổ chức

tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc với dữ liệu định danh cá nhân được

xác thực bởi cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc bởi tổ chức cung cấp dịch vụ

xác thực điện tử theo quy định của pháp luật về định danh và xác thực điện tử;

Đối với khách hàng là tổ chức:

Thông tin về tổ chức: Đảm bảo sự khớp đúng giữa thông tin nhận biết khách hàng

tổ chức theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền và tình trạng pháp

lý của tổ chức (được thành lập hợp pháp, đang còn hoạt động theo quy định của

pháp luật) với thông tin, dữ liệu từ Cơ sở dữ liệu quốc gia về đăng ký doanh

nghiệp hoặc với thông tin, dữ liệu được xác thực bởi cơ quan nhà nước có thẩm

quyền hoặc bởi tổ chức cung cấp dịch vụ xác thực điện tử theo quy định của pháp

luật về định danh và xác thực điện tử;

Thông tin về cá nhân đại diện hợp pháp của tổ chức thực hiện giao dịch: Thực hiện

nhận biết và xác minh thông tin của cá nhân thực hiện giao dịch theo quy định về

nhận biết và xác minh khách hàng cá nhân tại điểm a Khoản này đảm bảo khớp đúng

với thông tin người đại diện theo pháp luật hoặc người đại diện theo ủy quyền của

tổ chức căn cứ giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp và văn bản ủy quyền (trong

Trường hợp thực hiện nhận biết và xác minh thông tin nhận biết khách hàng qua

phương tiện điện tử thì giá trị của mỗi cam kết bảo lãnh phát hành cho khách

hàng cá nhân không được vượt quá 4.000.000.000 đồng Việt Nam và cho

khách hàng tổ chức không được vượt quá 45.000.000.000 đồng Việt

Thông tin nhận biết khách hàng được xác thực bởi cơ quan nhà nước có thẩm quyền

hoặc được xác thực điện tử thông qua tổ chức cung cấp dịch vụ xác thực điện tử

theo quy định của pháp luật về định danh và xác thực điện tử;

đề nghị cấp bảo lãnh bằng điện xác thực thông qua hệ

c) Thông tin khách hàng và nghĩa vụ được bảo lãnh được đối chiếu

khớp đúng thông qua Cổng thanh toán điện tử hải quan hoặc hệ thống mạng

chữ ký số theo quy định của pháp luật khi đề nghị cấp bảo lãnh hoặc ký thỏa thuận

cấp bảo lãnh với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

tin thực hiện hoạt động bảo lãnh điện tử phải tuân thủ theo quy định về bảo đảm

an toàn hệ thống thông tin cấp độ 3 trở lên theo quy định của Chính phủ về bảo

đảm an toàn hệ thống thông tin theo cấp độ và quy định của Ngân hàng Nhà nước về

an toàn hệ thống thông tin trong hoạt động ngân hàng.

6. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải lưu trữ, bảo quản thông tin, dữ liệu bảo lãnh điện tử theo quy định của

pháp luật, đảm bảo an toàn, bảo mật và được sao lưu dự phòng đảm bảo tính đầy đủ,

toàn vẹn của hồ sơ cho phép truy cập, sử dụng khi cần thiết hoặc để phục vụ

công tác kiểm tra, đối chiếu, giải quyết tra soát, khiếu nại, tranh chấp và

cung cấp thông tin khi có yêu cầu từ cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền.

Bên bảo lãnh có thể cam kết bảo

lãnh một phần hoặc toàn bộ nghĩa vụ tài chính mà bên được bảo lãnh có nghĩa vụ

thực hiện với bên nhận bảo lãnh.

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh

ngân hàng nước ngoài xem xét, quyết định cấp bảo lãnh, bảo lãnh đối ứng, xác nhận

bảo lãnh cho khách hàng khi khách hàng đáp ứng các yêu cầu sau đây:

a) Có đầy đủ năng lực pháp luật

dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;

nhánh ngân hàng nước ngoài cấp bảo lãnh đánh giá có khả năng hoàn trả lại số tiền

mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải trả thay khi thực hiện

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh

ngân hàng nước ngoài không được bảo lãnh cho nghĩa vụ thanh toán trái phiếu của

các doanh nghiệp phát hành với mục đích: cơ cấu lại các khoản nợ của chính

doanh nghiệp phát hành; góp vốn, mua cổ phần tại doanh nghiệp khác và tăng quy mô vốn hoạt động.

Bảo lãnh đối với khách hàng là người không cư trú

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh

ngân hàng nước ngoài chỉ được bảo lãnh cho khách hàng tổ chức là người không cư

trú và phải đáp ứng một trong những yêu cầu sau (khách hàng là tổ chức tín dụng

ở nước ngoài không phải đáp ứng yêu cầu này):

thành lập và hoạt động tại nước ngoài có vốn góp của doanh nghiệp Việt Nam dưới

hình thức đầu tư quy định tại điểm a, c khoản 1 Điều 52 Luật Đầu

tư hoặc dưới hình thức đầu tư khác quy định tại điểm đ khoản

b) Khách hàng ký quỹ đủ 100% giá

trị bảo lãnh hoặc có bảo đảm đủ 100% giá trị bảo lãnh bằng tài sản của khách

hàng gồm số dư tiền gửi tại chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước

ngoài bảo lãnh và chứng chỉ tiền gửi của chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân

c) Bên nhận bảo lãnh là người cư

ngoài không được bảo lãnh bằng ngoại tệ đối với khách hàng tổ chức là người

không cư trú, trừ trường hợp bảo lãnh trên cơ sở bảo lãnh đối ứng của tổ chức

tín dụng ở nước ngoài hoặc xác nhận bảo lãnh cho nghĩa vụ bảo lãnh của tổ chức

tín dụng ở nước ngoài mà bên nhận bảo lãnh là người cư trú.

3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh

ngân hàng nước ngoài khi thực hiện bảo lãnh bằng ngoại tệ cho khách hàng là người

a) Tuân thủ quy định pháp luật về

hướng dẫn một số nội dung về quản lý ngoại hối đối với việc cho vay ra nước

ngoài và thu hồi nợ bảo lãnh cho người không cư trú;

b) Có quy trình đánh giá, quản

lý rủi ro tín dụng, trong đó có rủi ro trong bảo lãnh đối với người không cư

4. Ngoài các quy định tại Điều

này, các nội dung khác về việc bảo lãnh đối với khách hàng là người không cư

trú phải thực hiện theo quy định tương ứng tại Thông tư này.

lãnh nhà ở hình thành trong tương lai

thương mại có đủ năng lực thực hiện bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai

thành lập và hoạt động hoặc tại văn bản sửa đổi, bổ sung giấy phép thành lập và

hoạt động của ngân hàng thương mại có quy định nội dung hoạt động bảo

chế, đình chỉ, tạm đình chỉ thực hiện bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương

nước công bố công khai danh sách ngân hàng thương mại có đủ năng lực thực hiện

bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai trong từng thời kỳ trên Cổng thông

tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước.

thương mại xem xét, quyết định cấp bảo lãnh cho chủ đầu tư khi:

đủ các yêu cầu quy định tại Điều 11

Thông tư này (trừ trường hợp ngân hàng thương

mại bảo lãnh cho chủ đầu tư trên cơ sở bảo lãnh đối ứng);

b) Dự án của chủ đầu tư đáp ứng

đủ các điều kiện của bất động sản hình thành trong tương

lai được đưa vào kinh doanh theo quy định tại Điều 55 Luật Kinh doanh bất động sản và quy định của pháp luật

4. Trình tự thực hiện bảo lãnh nhà ở hình thành

của chủ đầu tư hoặc bên bảo lãnh đối ứng, ngân hàng thương mại xem xét, thẩm định

và quyết định cấp bảo lãnh cho chủ đầu tư;

thương mại và chủ đầu tư ký hợp đồng bảo lãnh nhà ở hình

thành trong tương lai theo quy định tại Điều 56 Luật Kinh

doanh bất động sản và quy định tại khoản 13 Điều 3, Điều 15 Thông tư này;

đồng mua, thuê mua nhà ở, trong đó có quy định nghĩa vụ tài chính của chủ đầu

tư, chủ đầu tư gửi hợp đồng mua, thuê mua nhà ở cho ngân hàng thương mại để đề

nghị ngân hàng thương mại phát hành thư bảo lãnh cho bên mua;

thương mại căn cứ hợp đồng mua, thuê mua nhà ở và hợp đồng bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai để phát hành thư bảo lãnh và gửi cho từng

bên mua hoặc gửi chủ đầu tư để cung cấp thư bảo lãnh cho bên mua theo thỏa thuận.

và nội dung của hợp đồng bảo lãnh nhà ở hình thành trong

lãnh nhà ở hình thành trong tương lai có hiệu lực kể từ thời điểm ký cho đến

khi nghĩa vụ bảo lãnh của toàn bộ các thư bảo lãnh cho bên mua hết hiệu lực

theo quy định tại Điều 23 Thông tư này và mọi nghĩa vụ của

chủ đầu tư đối với ngân hàng thương mại theo hợp đồng bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai đã hoàn thành;

dung theo quy định tại khoản 2 Điều 15 Thông tư này (trừ nội

dung tại điểm h và điểm i trong trường hợp bảo lãnh trên cơ sở bảo lãnh đối ứng),

hợp đồng bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai còn phải

thương mại có nghĩa vụ phát hành thư bảo lãnh cho bên mua khi nhận được hợp đồng

mua, thuê mua nhà ở do chủ đầu tư gửi đến trước thời hạn giao, nhận nhà theo cam kết quy

định tại hợp đồng mua, thuê mua nhà ở;

Ngân hàng thương mại và chủ đầu tư thỏa thuận cụ thể về việc ngân

hàng thương mại hoặc chủ đầu tư có nghĩa vụ gửi thư bảo lãnh cho bên mua sau

khi ngân hàng thương mại phát hành thư bảo lãnh;

Nghĩa vụ tài chính của chủ đầu tư;

Hồ sơ bên mua gửi cho ngân hàng thương mại yêu

cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh phải kèm theo thư bảo lãnh do ngân hàng thương

điểm phát hành cho đến thời điểm ít nhất

hạn giao, nhận nhà theo cam kết tại hợp đồng

mua, thuê mua nhà ở, trừ trường hợp nghĩa vụ bảo lãnh chấm dứt theo quy định

tại Điều 23 Thông tư này. Trường hợp ngân hàng thương mại và chủ đầu tư chấm dứt

hợp đồng bảo lãnh nhà ở hình thành

trong tương lai trước thời hạn, các

thư bảo lãnh đã phát hành cho các bên mua

trước đó vẫn có hiệu lực cho đến khi nghĩa vụ bảo lãnh chấm dứt;

dung theo quy định tại khoản 1 Điều 16 Thông tư này, thư bảo

lãnh còn phải có nội dung nêu rõ nghĩa vụ tài chính của chủ đầu tư được ngân

dự án nhà ở hình thành trong tương lai tối đa bằng tổng số tiền

chủ đầu tư được phép nhận ứng trước của bên mua theo

quy định tại Điều 57 Luật Kinh doanh bất động sản

và các khoản tiền khác theo hợp đồng

8. Số dư bảo lãnh trong bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai:

a) Số dư bảo lãnh đối với chủ đầu tư hoặc bên bảo

lãnh đối ứng được xác định chính bằng số tiền thuộc nghĩa vụ tài chính của chủ

đầu tư. Số dư bảo lãnh giảm dần khi nghĩa vụ bảo lãnh đối với

bên mua chấm dứt theo quy định tại Điều 23 Thông

nhận số dư bảo lãnh là thời điểm chủ đầu tư thông báo với ngân hàng thương mại

số tiền đã nhận ứng trước của các bên mua kể từ thời điểm thư bảo lãnh có hiệu

lực quy định tại điểm c Khoản này;

c) Ngân hàng thương mại và chủ đầu tư thỏa thuận về thời

gian thông báo và cập nhật số tiền đã nhận ứng trước

của các bên mua từ thời điểm thư bảo lãnh có hiệu lực trong tháng nhưng không muộn hơn ngày làm việc cuối cùng của tháng

để làm cơ sở xác định số dư bảo lãnh. Chủ đầu tư chịu trách nhiệm trước pháp luật

về việc thông báo chính xác số tiền và thời điểm đã nhận ứng trước của các bên

thương mại có quyền và nghĩa vụ sau:

hành thư bảo lãnh cho bên mua nếu hợp đồng mua, thuê mua nhà ở chưa phù hợp với quy định của pháp luật có liên quan hoặc sau khi đã chấm dứt

hợp đồng bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai với chủ

hiện nghĩa vụ bảo lãnh đối với số tiền không thuộc nghĩa vụ tài chính của chủ đầu

tư hoặc số tiền bên mua nộp vượt quá tỷ lệ quy định tại Điều 57

Luật Kinh doanh bất động sản hoặc bên mua không xuất trình được thư bảo

lãnh mà ngân hàng thương mại đã phát hành cho người thụ hưởng là bên mua.

bảo lãnh và gửi cho chủ đầu tư hoặc bên mua khi nhận được hợp

đồng mua, thuê mua nhà ở hợp lệ trước thời hạn

giao, nhận nhà dự kiến quy định tại

Trường hợp ngân hàng thương mại và chủ đầu tư chấm dứt hợp đồng bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai

trước thời hạn, chậm nhất vào ngày làm việc tiếp

theo, ngân hàng thương mại phải thông báo công khai trên trang thông tin điện tử

của ngân hàng thương mại và thông báo bằng văn bản cho cơ quan quản lý nhà ở cấp

tỉnh thuộc địa bàn nơi có dự án nhà ở của chủ đầu tư, trong đó nêu rõ nội dung

ngân hàng thương mại không tiếp tục phát hành thư bảo lãnh cho bên mua ký hợp đồng mua, thuê mua nhà ở với chủ đầu tư sau thời điểm ngân hàng thương mại chấm

dứt hợp đồng bảo lãnh nhà ở hình

thành trong tương lai với chủ đầu tư. Đối với các thư bảo

lãnh đã phát hành cho bên mua trước đó, ngân hàng thương mại

tiếp tục thực hiện cam kết cho đến khi nghĩa vụ bảo

nghĩa vụ bảo lãnh với số tiền trả thay tương ứng với nghĩa vụ tài chính của chủ

đầu tư được xác định căn cứ theo hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh do

bên mua cung cấp phù hợp với điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh quy định tại

thương mại phát hành thư bảo lãnh cho tất cả bên mua thuộc dự án nhà ở hình thành trong tương lai được ngân hàng bảo lãnh

trong thời hạn hợp đồng bảo lãnh nhà ở hình thành

lãnh do ngân hàng thương mại phát hành cho bên mua sau khi nhận được từ ngân

Trường hợp ngân hàng thương mại và chủ đầu tư chấm dứt

hợp đồng bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai trước thời hạn, chậm nhất

vào ngày làm việc tiếp theo, chủ đầu tư phải thông báo công khai trên trang thông tin điện tử của chủ đầu tư và thông báo bằng văn bản cho cơ quan quản lý

nhà ở cấp tỉnh thuộc địa bàn nơi có dự án nhà ở của chủ đầu tư;

chính xác cho ngân hàng thương mại số tiền đã nhận ứng trước của từng bên mua kể

từ thời điểm thư bảo lãnh có hiệu lực.

a) Được nhận thư bảo lãnh do ngân hàng thương mại phát hành từ ngân hàng

thương mại hoặc chủ đầu tư gửi đến trong thời hạn hợp

đồng bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai có hiệu lực và trước thời hạn giao, nhận nhà dự kiến quy định tại hợp đồng mua, thuê mua nhà ở;

b) Yêu cầu ngân hàng thương mại thực hiện

nghĩa vụ bảo lãnh đối với nghĩa vụ tài chính của chủ đầu tư trên cơ sở xuất

trình thư bảo lãnh kèm theo hồ sơ phù hợp với thư bảo lãnh .

Điều này, các nội dung khác về việc bảo lãnh nhà ở hình thành

trong tương lai thực hiện theo quy định tương ứng tại

1. Hồ sơ đề nghị bảo lãnh bao gồm

c) Tài liệu về nghĩa vụ được bảo

d) Tài liệu về biện pháp bảo đảm

đ) Tài liệu về các bên liên quan

2. Căn cứ tình hình thực tế nghiệp

vụ bảo lãnh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và đặc điểm cụ

thể của từng nhóm khách hàng, từng phương thức thực hiện hoạt động bảo lãnh (bằng

phương thức truyền thống hoặc phương tiện điện tử), tổ chức tín dụng, chi nhánh

ngân hàng nước ngoài hướng dẫn cụ thể về yêu cầu hồ sơ cần gửi tới tổ chức tín

dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài để thẩm định, xem xét cấp bảo lãnh.

hàng, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và khách hàng lập thỏa

thuận cấp bảo lãnh. Trường hợp phát hành bảo

lãnh trên cơ sở bảo lãnh đối ứng thì bên bảo lãnh không bắt buộc phải lập thỏa

thuận cấp bảo lãnh với bên bảo lãnh đối ứng.

cấp bảo lãnh phải có các nội dung sau:

a) Pháp luật áp dụng. Trường hợp

không quy định cụ thể pháp luật áp dụng thì được hiểu các bên thỏa thuận áp dụng

d) Số tiền bảo lãnh, đồng tiền bảo

đ) Hình thức phát hành cam kết bảo

e) Điều kiện thực hiện nghĩa vụ

i) Thỏa thuận về bắt buộc nhận nợ

trả thay, lãi suất áp dụng đối với số tiền trả thay và nghĩa vụ hoàn trả nợ khi

phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh;

k) Số hiệu, ngày ký, hiệu lực của

m) Các nội dung khác không trái

3. Việc sửa đổi, bổ sung hoặc hủy

bỏ nội dung thỏa thuận cấp bảo lãnh do các bên liên quan thỏa thuận, quyết định

trên cơ sở đảm bảo tuân thủ quy định của pháp luật.

cấp bảo lãnh, bên bảo lãnh hoặc bên xác nhận bảo lãnh phát hành cam kết bảo

lãnh cho bên nhận bảo lãnh với các nội dung sau:

áp dụng. Trường hợp không quy định cụ thể pháp luật áp dụng

thì được hiểu các bên thỏa thuận áp dụng theo pháp luật Việt

d) Ngày phát hành bảo lãnh, ngày

bắt đầu có hiệu lực của bảo lãnh và/hoặc trường hợp bắt đầu có hiệu lực của bảo

đ) Ngày hết hiệu lực và/hoặc trường

hợp hết hiệu lực của bảo lãnh;

e) Số tiền bảo lãnh, đồng tiền bảo

h) Điều kiện thực hiện nghĩa vụ

i) Hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa

vụ bảo lãnh (gồm yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh kèm danh

mục chứng từ, tài liệu cần phải cung cấp);

lãnh kiểm tra tính xác thực của cam kết bảo lãnh;

l) Các nội dung khác không trái

2. Việc sửa đổi, bổ sung hoặc hủy

bỏ nội dung cam kết bảo lãnh do các bên liên quan thỏa thuận phù hợp với thỏa

thuận cấp bảo lãnh và tuân thủ quy định pháp luật.

3. Đối với các cam kết bảo lãnh

phát hành thông qua mạng thông tin liên lạc quốc tế thì tổ chức tín dụng, chi

nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện theo nội dung và quy trình phát hành cam kết

bảo lãnh của mạng thông tin liên lạc quốc tế. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân

hàng nước ngoài phải có quy trình giám sát, quản lý hoạt động phát hành bảo

lãnh đối với các trường hợp này bảo đảm an toàn, hiệu quả.

Thẩm quyền ký thỏa thuận cấp bảo lãnh và cam kết bảo lãnh

cam kết bảo lãnh phải được ký bởi người đại diện hợp pháp của tổ chức tín dụng,

chi nhánh ngân hàng nước ngoài, phù hợp với quy định của pháp luật và quy chế nội

bộ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

2. Việc sử dụng chữ ký điện tử

và việc ủy quyền ký thỏa thuận cấp bảo lãnh và cam kết bảo lãnh thực hiện theo

Bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của khách hàng

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh

ngân hàng nước ngoài thỏa thuận với các bên có liên quan về việc áp dụng biện

pháp bảo đảm hoặc không áp dụng biện pháp bảo đảm đối với nghĩa vụ hoàn trả số

tiền trả thay khi phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh

ngân hàng nước ngoài quy định nguyên tắc và yêu cầu cụ thể của việc áp dụng từng

biện pháp bảo đảm hoặc không áp dụng biện pháp bảo đảm phù hợp với quy định của

pháp luật về nghiệp vụ bảo lãnh, giao dịch bảo đảm và theo quy định nội bộ của

tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân

hàng nước ngoài thỏa thuận mức phí bảo lãnh đối với khách hàng và các bên liên

quan . Trong trường hợp bảo lãnh đối ứng hoặc xác nhận bảo lãnh, mức

phí bảo lãnh do các bên thỏa thuận.

2. Trường hợp thực hiện đồng bảo

lãnh, các bên tham gia đồng bảo lãnh thỏa thuận mức phí bảo lãnh cho mỗi bên đồng

3. Trường hợp tổ chức tín dụng,

chi nhánh ngân hàng nước ngoài bảo lãnh cho một nghĩa vụ liên đới thì tổ chức

tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thỏa thuận với từng khách hàng về mức

phí phải trả trên cơ sở nghĩa vụ liên đới tương ứng của mỗi khách hàng, trừ

trường hợp các bên có thỏa thuận khác.

4. Trường hợp đồng tiền bảo lãnh

là ngoại tệ, các bên thỏa thuận thu phí bảo lãnh bằng ngoại tệ hoặc quy đổi ra

đồng Việt Nam theo tỷ giá bán của bên bảo lãnh tại thời điểm thu phí hoặc tại

5. Các bên có thể thỏa thuận điều

Thời hạn hiệu lực của cam kết bảo lãnh, thỏa thuận cấp bảo lãnh

Thời hạn hiệu lực của cam kết bảo lãnh được xác định từ thời điểm phát hành cam

kết bảo lãnh hoặc sau thời điểm phát hành cam kết bảo lãnh theo thỏa thuận của

các bên liên quan cho đến thời điểm hết hiệu lực của nghĩa vụ bảo lãnh quy định

Thời hạn hiệu lực của thỏa thuận cấp bảo lãnh do các bên thỏa thuận nhưng tối

thiểu phải bằng thời hạn hiệu lực của cam kết bảo lãnh.

3. Trường hợp ngày hết hiệu lực

của cam kết bảo lãnh, thỏa thuận cấp bảo lãnh trùng vào ngày nghỉ, ngày lễ, tết

thì ngày hết hiệu lực được chuyển sang ngày làm việc tiếp theo.

4. Việc gia hạn thời hạn hiệu lực

của cam kết bảo lãnh, thỏa thuận cấp bảo lãnh do các bên thỏa thuận phù hợp với

Miễn thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh

1. Trong trường hợp bên nhận bảo

lãnh miễn thực hiện nghĩa vụ cho bên bảo lãnh hoặc bên xác nhận bảo lãnh thì

bên được bảo lãnh vẫn phải thực hiện nghĩa vụ đã cam kết đối với bên nhận bảo

lãnh, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác hoặc thực hiện nghĩa vụ liên đới

2. Trong trường hợp một hoặc một

số thành viên đồng bảo lãnh được miễn việc thực hiện phần nghĩa vụ bảo lãnh của

mình theo thỏa thuận của các bên liên quan thì các thành viên khác vẫn phải thực

hiện phần nghĩa vụ bảo lãnh của mình theo cam kết bảo lãnh, trừ trường hợp các

thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh phải gửi

hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo quy định tại điểm

i Khoản 1 Điều 16 Thông tư này cho bên bảo lãnh. Bên bảo lãnh kiểm tra hồ

sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh được xuất trình, đối chiếu với các điều

khoản và điều kiện quy định trong cam kết bảo lãnh để thực hiện nghĩa vụ bảo

lãnh theo quy định tại khoản 3 Điều này nếu hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo

lãnh hợp lệ. Trường hợp hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh không hợp lệ,

bên bảo lãnh từ chối thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo quy định tại khoản 4 Điều

thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh hợp lệ khi:

nhận được đủ hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh trong thời hạn hiệu lực

gửi trực tiếp bằng văn bản thì phải trong thời gian làm việc của bên bảo lãnh;

gửi dưới hình thức thư bảo đảm qua dịch vụ bưu chính thì ngày bên bảo lãnh nhận

được yêu cầu là ngày ký nhận thư bảo đảm;

gửi bằng phương tiện điện tử thì tính theo thời điểm bên bảo lãnh nhận được

thông điệp dữ liệu theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử.

đầy đủ các điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh quy định trong cam kết bảo

a) Trường hợp bảo lãnh ngân hàng

Trong vòng 5 ngày làm việc tiếp

theo sau ngày bên bảo lãnh nhận được hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh

hợp lệ theo quy định tại khoản 2 Điều này, bên bảo lãnh có trách nhiệm thực hiện

đúng, đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết đối với bên nhận bảo lãnh, đồng thời

hạch toán ghi nợ vào tài khoản cho vay bắt buộc số tiền đã trả thay cho bên được

bảo lãnh và thông báo cho bên được bảo lãnh biết. Bên được bảo lãnh có nghĩa vụ

hoàn trả đầy đủ số tiền bên bảo lãnh đã trả thay và số tiền lãi theo quy định tại

b) Trường hợp bảo lãnh đối ứng:

Trong vòng 5 ngày làm việc tiếp

theo sau ngày bên bảo lãnh nhận được hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh

hợp lệ theo quy định tại khoản 2 Điều này, bên bảo lãnh yêu cầu bên bảo lãnh đối

ứng thực hiện trả thay cho bên được bảo lãnh.

Bên bảo lãnh đối ứng thực hiện

đúng, đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng đã cam kết với bên bảo lãnh, đồng thời hạch

toán ghi nợ vào tài khoản cho vay bắt buộc số tiền đã trả thay cho bên được bảo

lãnh và thông báo cho bên được bảo lãnh biết. Bên được bảo lãnh có trách nhiệm

hoàn trả đầy đủ số tiền bên bảo lãnh đối ứng đã trả thay và số tiền lãi theo

quy định tại khoản 5 Điều này.

Trường hợp bên bảo lãnh đối ứng

không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên bảo

lãnh thì bên bảo lãnh thực hiện đúng, đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết với

bên nhận bảo lãnh, đồng thời bên bảo lãnh hạch toán ghi nợ vào tài khoản cho

vay bắt buộc số tiền đã trả thay và thông báo cho bên bảo lãnh đối ứng biết.

Bên bảo lãnh đối ứng có trách nhiệm hoàn trả đầy đủ số tiền bên bảo lãnh đã trả

thay và số tiền lãi theo quy định tại khoản 5 Điều này;

c) Trường hợp xác nhận bảo lãnh:

Trong vòng 5 ngày làm việc tiếp

theo sau ngày bên bảo lãnh nhận được hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh

hợp lệ theo quy định tại khoản 2 Điều này, bên bảo lãnh thực hiện đúng, đầy đủ

nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết với bên nhận bảo lãnh, đồng thời hạch toán ghi nợ

vào tài khoản cho vay bắt buộc số tiền đã trả thay cho bên được bảo lãnh và

thông báo cho bên được bảo lãnh biết. Bên được bảo lãnh có nghĩa vụ hoàn trả đầy

đủ số tiền bên bảo lãnh đã trả thay và số tiền lãi theo quy định tại khoản 5 Điều

Trường hợp bên bảo lãnh không thực

hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết với bên nhận bảo

lãnh thì bên nhận bảo lãnh gửi hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo

thỏa thuận tại cam kết bảo lãnh cho bên xác nhận bảo lãnh. Trong vòng 5 ngày

làm việc tiếp theo sau ngày bên xác nhận bảo lãnh nhận được hồ sơ yêu cầu thực

hiện nghĩa vụ bảo lãnh hợp lệ theo quy định tại khoản 2 Điều này, bên xác nhận

bảo lãnh thực hiện đúng, đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết đối với bên nhận bảo lãnh,

đồng thời hạch toán ghi nợ vào tài khoản cho vay bắt buộc số tiền đã trả thay

cho bên bảo lãnh và thông báo cho bên bảo lãnh biết. Bên bảo lãnh có trách nhiệm

hoàn trả đầy đủ số tiền bên xác nhận bảo lãnh đã trả thay và số tiền lãi theo

quy định tại khoản 5 Điều này, đồng thời yêu cầu bên được bảo lãnh phải nhận nợ

4. Trường hợp từ chối thực hiện

nghĩa vụ bảo lãnh, trong vòng 5 ngày làm việc tiếp theo sau ngày nhận được yêu

cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh, bên từ chối phải có văn bản trả lời và nêu rõ

5. Bên trả thay (bên bảo lãnh,

bên bảo lãnh đối ứng hoặc bên xác nhận bảo lãnh) áp dụng lãi suất đối với số tiền

trả thay phù hợp với thỏa thuận cấp bảo lãnh nhưng không vượt quá lãi suất cho

vay quá hạn cao nhất đang áp dụng tại chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân

6. Trường hợp trả thay bằng ngoại

tệ, bên trả thay hạch toán cho vay bắt buộc bằng loại ngoại tệ đã trả thay. Trường

hợp trả thay bằng đồng Việt Nam thì bên trả thay hạch toán cho vay bắt buộc bằng

Nghĩa vụ bảo lãnh chấm dứt trong

2. Nghĩa vụ bảo lãnh đã được thực

hiện theo đúng cam kết bảo lãnh.

3. Việc bảo lãnh được hủy bỏ hoặc

thay thế bằng biện pháp bảo đảm khác theo thỏa thuận của bên

nhận bảo lãnh và bên bảo lãnh, các bên liên quan khác .

4. Cam kết bảo lãnh đã hết hiệu

5. Bên nhận bảo lãnh miễn thực

hiện nghĩa vụ bảo lãnh cho bên bảo lãnh.

6. Theo thỏa thuận của các bên.

vụ bảo lãnh chấm dứt trong các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.

trình tổ chức thực hiện đồng bảo lãnh được thực hiện theo quy định tại Thông tư

này, quy định của Ngân hàng Nhà nước về cấp tín dụng hợp vốn của tổ chức tín dụng,

chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng và quy định pháp luật có liên

lãnh cùng chịu trách nhiệm liên đới trong việc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh, nếu

không có thỏa thuận khác hoặc pháp luật có quy định bảo lãnh theo các phần độc

lập. Trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đầu mối phải

thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh thì các bên tham gia có trách nhiệm hoàn trả cho tổ

chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đầu mối số tiền tương ứng theo tỷ

lệ tham gia đồng bảo lãnh mà các bên đã thỏa thuận.

Bảo lãnh cho một nghĩa vụ liên đới

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân

hàng nước ngoài bảo lãnh cho một nghĩa vụ liên đới phải thực hiện trên cơ sở hợp

đồng liên đới quyền và nghĩa vụ giữa các bên.

Điều 26. Quy định nội bộ của tổ chức tín dụng, chi nhánh

ngân hàng nước ngoài về bảo lãnh

tại Thông tư này và các quy định pháp luật liên quan, tổ chức tín dụng, chi

nhánh ngân hàng nước ngoài ban hành quy định nội bộ về nghiệp vụ bảo lãnh đối với

khách hàng (bao gồm cả nội dung quy định về bảo lãnh điện tử (nếu

có), bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai , bảo lãnh đối với

khách hàng là người không cư trú) phù hợp với quy định về cấp tín dụng, trong

đó phải phân định trách nhiệm giữa khâu thẩm

định và xét duyệt cấp bảo lãnh.

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng

nước ngoài gửi 01 bản quy định nội bộ về nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng cho

Ngân hàng Nhà nước (Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng hoặc Ngân hàng Nhà nước

chi nhánh tỉnh, thành phố) theo quy định của pháp luật có liên quan.

1. Chấp nhận hoặc từ chối đề nghị

2. Đề nghị bên xác nhận bảo lãnh

thực hiện xác nhận bảo lãnh đối với khoản bảo lãnh của mình cho bên được bảo

3. Yêu cầu bên được bảo lãnh hoặc

bên bảo lãnh đối ứng và các bên liên quan cung cấp các thông tin, tài liệu có

liên quan đến việc thẩm định bảo lãnh và tài sản bảo đảm .

4. Yêu cầu bên được bảo lãnh hoặc

bên bảo lãnh đối ứng có các biện pháp bảo đảm cho nghĩa vụ được bảo lãnh .

5. Thực hiện kiểm tra, giám sát

tình hình tài chính của khách hàng trong thời hạn hiệu lực của bảo lãnh.

6. Thu phí bảo lãnh, điều chỉnh

phí bảo lãnh; áp dụng, điều chỉnh lãi suất, lãi suất phạt.

7. Từ chối thực hiện nghĩa vụ bảo

lãnh khi hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh không hợp lệ hoặc có bằng chứng

chứng minh chứng từ, tài liệu xuất trình là giả mạo.

8. Yêu cầu bên bảo lãnh đối ứng

thực hiện nghĩa vụ đã cam kết.

toán ghi nợ đối với số tiền trả thay cho bên được bảo lãnh (trong trường hợp bảo

lãnh ngân hàng) ngay khi thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo quy định của Ngân

hàng Nhà nước; hoặc bên bảo lãnh đối ứng (trong trường hợp bảo lãnh trên cơ sở

bảo lãnh đối ứng) ngay khi bên bảo lãnh đối ứng không thực hiện hoặc thực hiện

không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết; yêu cầu bên được bảo lãnh hoặc bên bảo lãnh đối

ứng hoàn trả số tiền mà bên bảo lãnh đã trả thay theo cam kết.

10. Yêu cầu thành viên đồng bảo

lãnh khác hoàn trả số tiền đã trả thay cho bên được bảo lãnh tương ứng theo tỷ

lệ tham gia đồng bảo lãnh mà các bên đã thỏa thuận trong trường hợp thành viên

làm đầu mối thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh trong đồng bảo lãnh.

11. Xử lý tài sản bảo đảm theo

thỏa thuận và quy định của pháp luật.

12. Chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ

của mình cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác theo thỏa

thuận của các bên liên quan phù hợp với quy định của pháp luật.

13. Khởi kiện theo quy định của

pháp luật khi bên được bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng vi phạm nghĩa vụ đã cam kết.

14. Các quyền khác theo thỏa thuận

của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

Quyền của bên bảo lãnh đối ứng

1. Chấp nhận hoặc từ chối đề nghị

hành bảo lãnh cho nghĩa vụ của khách hàng của mình đối với bên nhận bảo lãnh.

3. Yêu cầu khách hàng cung cấp

các tài liệu, thông tin có liên quan đến việc thẩm định bảo lãnh đối ứng và tài

4. Yêu cầu khách hàng có các biện

pháp bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lãnh .

5. Thực hiện kiểm tra, giám sát

tình hình tài chính của khách hàng trong thời hạn hiệu lực của bảo lãnh.

6. Thu phí bảo lãnh, điều chỉnh

phí bảo lãnh; áp dụng, điều chỉnh lãi suất, lãi suất phạt.

7. Từ chối thực hiện nghĩa vụ bảo

lãnh đối ứng khi hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh không hợp lệ hoặc có

bằng chứng chứng minh chứng từ, tài liệu xuất trình là giả mạo.

8. Hạch toán ghi nợ đối với số tiền trả thay cho bên được bảo lãnh

ngay khi thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng cho bên bảo lãnh theo quy định của

Ngân hàng Nhà nước, yêu cầu bên được bảo lãnh hoàn trả số tiền mà bên bảo lãnh

đối ứng đã thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng cho bên bảo lãnh theo cam kết.

9. Xử lý tài sản bảo đảm của bên

được bảo lãnh theo thỏa thuận và quy định của pháp luật.

10. Khởi kiện theo quy định của

pháp luật khi bên được bảo lãnh, bên bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ đã cam kết.

11. Chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ

của mình cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác theo thỏa

thuận của các bên liên quan phù hợp với quy định của pháp luật.

12. Các quyền khác theo thỏa thuận

của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

Quyền của bên xác nhận bảo lãnh

2. Yêu cầu khách hàng cung cấp

các thông tin, tài liệu có liên quan đến việc thẩm định bảo lãnh và tài sản bảo

3. Yêu cầu khách hàng có các biện

pháp bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lãnh .

4. Thu phí bảo lãnh, điều chỉnh

phí bảo lãnh; áp dụng, điều chỉnh lãi suất, lãi suất phạt.

5. Thực hiện kiểm tra, giám sát

tình hình tài chính của khách hàng trong thời hạn hiệu lực của bảo lãnh.

6. Hạch toán ghi nợ đối với số tiền trả thay cho bên bảo lãnh ngay

khi thực hiện nghĩa vụ xác nhận bảo lãnh theo quy định của Ngân hàng Nhà nước,

yêu cầu bên bảo lãnh hoàn trả số tiền mà bên xác nhận bảo lãnh đã trả thay theo

7. Xử lý tài sản bảo đảm của bên

bảo lãnh hoặc bên được bảo lãnh theo thỏa thuận và quy định của pháp luật.

8. Khởi kiện theo quy định của

pháp luật khi bên bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ đã cam kết.

9. Chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ

của mình cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác theo thỏa

thuận của các bên liên quan phù hợp với quy định của pháp luật.

10. Từ chối thực hiện nghĩa vụ bảo

lãnh khi hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh không hợp lệ hoặc có bằng chứng

chứng minh chứng từ, tài liệu xuất trình là giả mạo.

11. Các quyền khác theo thỏa thuận

của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

Nghĩa vụ của bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng và bên xác nhận bảo lãnh

1. Có trách nhiệm cung cấp các

thông tin, tài liệu liên quan đến thẩm quyền phát hành cam kết bảo lãnh cho các

bên có liên quan; thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh khi nhận được yêu cầu phù hợp với

quy định tại cam kết bảo lãnh.

nghĩa vụ bảo lãnh quy định tại Điều 22 Thông tư này.

3. Thực hiện kiểm tra, giám sát

tình hình tài chính của khách hàng trong thời hạn hiệu lực của thỏa thuận cấp bảo

4. Hoàn trả đầy đủ tài sản bảo đảm

và các giấy tờ có liên quan cho bên bảo đảm khi thanh lý thỏa thuận cấp

bảo lãnh, nếu không có thỏa thuận khác.

5. Trong vòng 05 ngày làm việc

tiếp theo sau ngày nhận được văn bản khiếu nại của bên nhận bảo lãnh về lý do từ

chối thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh, phải có văn bản trả lời bên khiếu nại.

6. Thực hiện lưu giữ hồ sơ bảo

lãnh theo quy định của pháp luật.

7. Hướng dẫn bên nhận bảo lãnh về

việc kiểm tra và xác nhận tính xác thực của cam kết bảo lãnh được phát hành.

8. Các nghĩa vụ khác theo thỏa

thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

Quyền và nghĩa vụ của bên được bảo lãnh

1. Bên được bảo lãnh có các quyền

a) Từ chối các yêu cầu của bên bảo

lãnh, bên bảo lãnh đối ứng không đúng với các thỏa thuận trong thỏa thuận cấp bảo

b) Đề nghị bên bảo lãnh, bên bảo

lãnh đối ứng thực hiện đúng nghĩa vụ, trách nhiệm theo cam kết;

c) Khởi kiện theo quy định của

pháp luật khi bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng vi phạm nghĩa vụ đã cam kết;

d) Chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ

của mình theo thỏa thuận của các bên liên quan phù hợp với quy định của pháp luật.

Thực hiện quyền và nghĩa vụ của mình theo quy định của pháp luật khi các bên

liên quan thực hiện chuyển nhượng quyền và nghĩa vụ bảo lãnh của các bên đối với

e) Các quyền khác theo thỏa thuận

của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

a) Cung cấp đầy đủ, chính xác và

trung thực các thông tin, tài liệu liên quan đến khoản bảo lãnh và chịu trách

nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực, đầy đủ của các thông tin,

b) Thực hiện đầy đủ và đúng hạn

nghĩa vụ, trách nhiệm đã cam kết tại thỏa thuận cấp bảo lãnh;

bên bảo lãnh đối ứng số tiền bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng đã thực hiện

nghĩa vụ bảo lãnh theo thỏa thuận cấp bảo lãnh hoặc cam kết giữa các bên và các

chi phí phát sinh từ việc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh;

d) Chịu sự kiểm tra, giám sát của

bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng về quá trình thực hiện nghĩa vụ được bảo

lãnh. Có nghĩa vụ báo cáo tình hình hoạt động có liên quan đến giao dịch bảo

lãnh cho bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng;

bên bảo lãnh đối ứng và các bên liên quan trong quá trình xử lý tài sản bảo đảm

e) Các nghĩa vụ khác theo thỏa

thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

Quyền và nghĩa vụ của bên nhận bảo lãnh

1. Quyền của bên nhận bảo lãnh:

a) Yêu cầu bên bảo lãnh, bên xác

nhận bảo lãnh thực hiện đúng nghĩa vụ, trách nhiệm theo cam kết bảo lãnh;

b) Khiếu nại bên bảo lãnh, bên

xác nhận bảo lãnh trong vòng 05 ngày làm việc tiếp theo sau ngày nhận được

thông báo từ chối của bên bảo lãnh, bên xác nhận bảo lãnh nếu lý do từ chối thực

hiện nghĩa vụ bảo lãnh của các bên không phù hợp với điều kiện thực hiện nghĩa

vụ bảo lãnh tại cam kết bảo lãnh;

c) Khởi kiện theo quy định của

pháp luật khi bên bảo lãnh, bên xác nhận bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ đã cam kết;

đ) Chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ

của mình cho tổ chức, cá nhân khác theo thỏa thuận của các bên liên quan phù hợp

e) Miễn thực hiện nghĩa vụ bảo

lãnh cho bên bảo lãnh, bên xác nhận bảo lãnh;

g) Các quyền khác theo thỏa thuận

của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

nghĩa vụ trong các hợp đồng liên quan đến nghĩa vụ bảo lãnh; thực hiện đầy đủ

các nghĩa vụ được quy định trong cam kết bảo lãnh ;

b) Thông báo kịp thời cho bên bảo

lãnh, bên xác nhận bảo lãnh và các bên liên quan dấu hiệu vi phạm, hành vi vi

c) Chịu trách nhiệm trước pháp

luật về tính chính xác, đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp của các chứng từ, tài liệu xuất

trình theo cam kết bảo lãnh và các nội dung tuyên bố trong hồ sơ yêu cầu thực

hiện nghĩa vụ bảo lãnh của bên nhận bảo lãnh;

d) Các nghĩa vụ khác theo thỏa

thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

toán kế toán, thông tin báo cáo

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh

ngân hàng nước ngoài phải thực hiện hạch toán kế toán, theo dõi tất cả các khoản

bảo lãnh phát sinh theo quy định.

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh

ngân hàng nước ngoài thực hiện báo cáo tình hình thực hiện bảo lãnh theo quy định

về chế độ báo cáo thống kê của Ngân hàng Nhà nước.

Trách nhiệm của các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước

1. Trách nhiệm của Vụ Tín dụng

a) Theo dõi, tổng hợp tình hình

thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước

b) Phối hợp với Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng

công bố danh sách ngân hàng thương mại theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều

c) Đầu mối xử lý các vướng mắc

phát sinh liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnh.

2. Trách nhiệm của Cơ quan Thanh

a) Chủ trì, phối hợp với các đơn

vị có liên quan thực hiện kiểm tra, thanh tra, giám sát nghiệp vụ bảo lãnh của

các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và xử lý các vi phạm phát

b) Đầu mối tổng hợp, xem xét trình Thống đốc Ngân hàng

Nhà nước ban hành quyết định công bố danh sách ngân hàng thương mại có đủ năng

lực thực hiện bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai theo quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư này và điều chỉnh danh sách ngân hàng thương mại khi có

trách nhiệm hướng dẫn các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực

hiện chế độ hạch toán kế toán đối với các giao dịch liên quan đến nghiệp vụ bảo

lãnh theo quy định tại Thông tư này.

4. Vụ Quản lý ngoại hối có trách

nhiệm hướng dẫn về quản lý ngoại hối đối với việc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh

và thu hồi nợ bảo lãnh cho người không cư trú của tổ chức tín dụng, chi nhánh

Công nghệ thông tin có trách nhiệm phối hợp với Cơ quan Thanh tra, giám sát

ngân hàng kiểm tra việc tuân thủ các quy định về quản lý rủi ro trong hoạt động

ứng dụng công nghệ thông tin triển khai nghiệp vụ bảo lãnh bằng phương tiện điện

tử của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

6. Ngân hàng Nhà nước chi nhánh

tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương có trách nhiệm thực hiện giám sát, kiểm

tra, thanh tra các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong việc

chấp hành Thông tư này theo thẩm quyền.

1. Các thỏa thuận cấp bảo lãnh,

cam kết bảo lãnh ký kết và có hiệu lực trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi

hành được tiếp tục thực hiện theo các thỏa thuận, cam kết đã ký cho đến khi

nghĩa vụ bảo lãnh chấm dứt. Việc sửa đổi, bổ sung các thỏa thuận cấp bảo lãnh,

cam kết bảo lãnh nêu trên chỉ được thực hiện nếu nội dung sửa đổi, bổ sung phù

hợp với quy định tại Thông tư này.

Các ngân hàng thương mại bị ngừng thực hiện bảo lãnh nhà ở hình thành

trong tương lai do không còn đáp ứng quy định tại khoản 1 Điều

13 Thông tư này vẫn phải tiếp tục thực hiện các thỏa thuận, cam kết đã ký

cho đến khi nghĩa vụ bảo lãnh chấm dứt. Việc sửa đổi, bổ sung các thỏa thuận cấp

bảo lãnh, cam kết bảo lãnh đã ký chỉ được thực hiện nếu nội dung sửa đổi, bổ

sung không làm thay đổi quyền lợi thụ hưởng bảo lãnh của bên mua và phù hợp với

1. Thông tư này có hiệu lực thi

hành từ ngày 01 tháng 4 năm 2023.

2. Thông tư này thay thế Thông

tư số 07/2015/TT-NHNN ngày 25/6/2015 của Thống

đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về bảo lãnh ngân hàng và Thông tư số 13/2017/TT-NHNN ngày 29/9/2017 của Thống đốc

Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 07/2015/TT-NHNN ngày 25/6/2015 của Thống đốc

Ngân hàng Nhà nước quy định về bảo lãnh ngân hàng.

Tín dụng các ngành kinh tế, Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, các

tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chịu trách nhiệm tổ chức thực

- Cổng thông tin điện tử NHNN;

Bài liên quan: Hợp đồng bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai là gì? Hoạt động bảo lãnh điện tử là gì? Quy định về hoạt động bảo lãnh điện tử Trình tự thực hiện bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai với ngân hàng thương mại Chính sách thương mại, đấu thầu, tiền tệ - ngân hàng có hiệu lực tháng 4/2023 Thời hạn hiệu lực hợp đồng bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai >> Xem thêm

Thông tư 11/2022/TT-NHNN quy định về bảo lãnh ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành

Independence - Freedom - Happiness

GUARANTEEPursuant to the Civil Code dated November 24,

2015;Pursuant to the Law on the State Bank of Vietnam

dated June 16, 2010;Pursuant to the Law on Credit Institutions dated

June 16, 2010 and the Law dated November 20, 2017 on amendments to the Law on

Credit Institutions;Pursuant to the Law on Real Estate Business

dated November 25, 2014;Pursuant to the Ordinance on Foreign Exchange

dated December 13, 2005 and the Ordinance on amendments to the Ordinance on

Foreign Exchange dated March 18, 2013;Pursuant to the Government's Decree No.

16/2017/ND-CP dated February 17, 2017 prescribing functions, tasks, powers and

organizational structure of the State Bank of Vietnam;.........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.The Governor of the State Bank of Vietnam

promulgates a Circular prescribing the bank guarantee.Chapter IGENERAL PROVISIONSArticle 1. ScopeThis Circular provides regulations on the bank

guarantee operations performed by credit institutions or foreign bank branches

with their customers.Article 2. Regulated entities1. Credit institutions,

including: commercial banks, cooperative banks and finance companies (except

specialized finance companies).2. Foreign bank branches

individuals engaged in guarantee transactions, including those are residents

and non-residents..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.For the purposes of this Circular, the terms below

shall be construed as follows:1. “bank guarantee” means

a form of credit extension whereby the guarantor that is a credit institution

or FBB undertakes to act on behalf of the obligor to fulfill their financial

obligations to the obligee in the event the obligor fails to fulfill or

insufficiently fulfills their obligations as agreed upon with the obligee; the

obligor shall have the obligation to repay the debt to the guarantor.2. “counter guarantee” means

a type of bank guarantee under which the counter-guarantor undertakes to

fulfill financial obligations to the guarantor in the event that the guarantor

is obliged to fulfill financial obligations on behalf of the obligor; the

obligor shall have the obligation to repay the debt to the counter-guarantor

under the signed agreement.3. “guarantee confirmation”

means a type of bank guarantee under which the confirmation giver

undertakes to ensure the guarantor’s capacity to fulfill their obligations to

the obligee. The guarantee-confirmation giver shall fulfill financial

obligations on behalf of the guarantor in the event that the guarantor fails to

fulfill or insufficiently fulfills their obligations to the obligee; the

guarantor shall have the obligation to repay the debt to the

guarantee-confirmation giver. Meanwhile, the obligor shall have the obligation

to repay the debt to the guarantor under the signed agreement.4. “guarantee for sale or

lease-purchase of off-plan housing” (hereinafter referred to as “off-plan

housing guarantee”) means a type of bank guarantee whereby the guarantor that

is a commercial bank undertakes to act on behalf of the obligor that is the

investor to fulfill their financial obligations to the obligee that is the

buyer or the tenant-buyer in the event

the investor fails to transfer the house to the buyer on the agreed-upon

schedule and fails to fulfill or insufficiently fulfills their financial

obligations under the signed purchase contract or lease-purchase contract; the

investor shall have the obligation to repay the debt to the guarantor under the

signed agreement. In case the commercial bank enters into a counter-guarantee,

the counter-guarantor shall fulfill financial obligations to the commercial

bank when it is obliged to fulfill financial obligations on behalf of the

investor; the investor shall have the obligation to repay the debt to the

counter-guarantor under the signed agreement.5. “co-guarantee” means

a loan syndication under which 02 or more credit institutions/FBBs work

together to provide the guarantee; or a credit institution/FBB and a foreign

credit institution work together to provide the guarantee.6. “guarantor” means a

credit institution or FBB that provides the guarantee for the obligor. In case

of co-guarantee, counter-guarantee and guarantee confirmation, the guarantor

shall also include foreign credit institutions.7. “obligor” means an

or individual whose obligations are guaranteed by the guarantor or

counter-guarantor.8. “obligee” means an

or individual that is the beneficiary of the guarantee issued by the guarantor

or guarantee confirmation giver..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.10. “guarantee-confirmation

giver” means a credit institution, FBB or foreign credit institution that

gives a guarantee confirmation to the guarantor.11. “customer” means an

organization (including credit institutions, FBBs and foreign credit

institutions) or individual defined as follows:a) Under the bank guarantee (except counter-guarantee

and guarantee confirmation), customer of the guarantor is the obligor;b) Under the counter-guarantee, customer of the

guarantor is the counter-guarantor, and customer of the counter-guarantor will

be the obligor;c) Under the guarantee confirmation, customer of

the guarantor is the obligor, and customer of the guarantee-confirmation giver

is the guarantor.12. “guarantee issuance

agreement” means a written agreement made between the guarantor or the

counter-guarantor or the guarantee-confirmation giver and their customer as well as other related parties to issue the bank

guarantee, counter guarantee or guarantee confirmation to the customer.13. “contract for off-plan

housing guarantee means a guarantee issuance agreement made between a

commercial bank and an investor as well as other related parties to

state that the commercial bank agrees to act as the guarantor of the investor

during the investor’s selling or lease purchase of off-plan housing.14. “guarantee commitment” means

a commitment issued by the guarantor or counter-guarantor or

guarantee-confirmation giver in one of the following forms:a) “letter of guarantee” means a written

commitment between the guarantor and the obligee to the guarantor’s fulfillment

of financial obligations on behalf of the obligor in the event the obligor

fails to fulfill or insufficiently fulfills their obligations as agreed upon

with the obligee..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.b) “guarantee contract” means a written

agreement made between the guarantor and the obligee as well as other related

parties to ensure that the guarantor shall fulfill financial

obligations on behalf of the obligor in the event the obligor fails to fulfill

or insufficiently fulfills their obligations as agreed upon with the obligee.Under the counter guarantee or guarantee confirmation,

the guarantee contract shall include the written agreement between the

counter-guarantor and the guarantor as well as other related parties ,

or between the guarantee-confirmation giver and the obligee as well as other

related parties .The off-plan housing guarantee shall be only issued

in the form of letter of guarantee.15. “investor's financial

obligation” means the sum of advanced payment made by the buyer to the

investor from the effective date of the letter of guarantee and any other

amounts paid as agreed upon in the signed purchase contract or lease-purchase

contract that the investor is required to repay the buyer if the investor fails

to transfer the house on the agreed-upon schedule. Article 4. Foreign exchange management in

guarantee transactions1. Issuance of guarantees in

foreign currency by a credit institution or FBB must be relevant to the scope

of foreign exchange operations on the domestic and international markets

specified in operating license of that credit institution or FBB.2. Credit institutions and

FBBs shall only be allowed to issue guarantees in foreign currency to their

customs in respect of lawful financial obligations in foreign currency as

prescribed by law.Article 5. Cases in which guarantee is not

given, restricted and credit limit is determinedWhen issuing guarantees, credit institutions and

FBBs must comply with regulations of the Law on Credit Institutions and

guidelines given by the State Bank of Vietnam (hereinafter referred to as“SBV”) on cases in which credit extension is not made, restricted and credit

limits are determined..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.1. The balance of guarantee

given to a customer or a customer and related persons is the balance arising

from the issuance of guarantee commitment, counter guarantee commitment and

guarantee-confirmation commitment to that customer or that customer and related

persons.2. The balance of guarantee

given to a customer or a customer and related persons is determined from the

issue date of the guarantee commitment.3. The balance of off-plan

housing guarantee shall be determined according to the provisions of Clause 8

Article 13 of this Circular.Article 7. Language use1. Guarantee issuance

agreement and guarantee commitment must be written in Vietnamese, except the

cases in Clause 2 of this Article.2. Credit institutions/FBBs

are allowed to reach agreement with relevant parties on use of foreign language

in the following cases:a) Guarantee transaction is considered a civil

relation involving foreign elements as defined in the Civil Code; b) Guaranteed obligations arise from the execution

of projects funded by international finance organizations. The list of

international finance organizations is enclosed with the SBV’s regulations on

prudential limits and ratios for operations of credit institutions and FBBs;c) Guaranteed obligations arise from performance of

international contract packages..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.Article 8. Applied practices and dispute

settlement 1. Parties involved in a bank

guarantee, counter guarantee, guarantee confirmation, or co-guarantee, shall be

allowed to reach agreement on application of commercial practices in accordance

with the provisions of Clause 4 Article 3 of the Law on Credit Institutions.2. All disputes arising from a

guarantee transaction shall be settled under agreement between the parties in

accordance with regulations of law. If a guarantee involves foreign elements,

the parties may reach agreement on applicable laws and dispute-settling

disputes concerning the guarantee transaction.Article 9. Electronic guarantee1. Credit institutions, FBBs

and customers shall be allowed to conduct bank guarantee transactions using

electronic means . When issuing e-guarantee, security, safety and

protection of messages as well as confidentiality of information must be

ensured in accordance with regulations of law on anti-money laundering,

electronic transactions, SBV’s guidelines on management of risks associated

with e-banking operations and other relevant legislative documents.2. Each credit institutions or

FBB shall decide methods, forms and technologies employed to provide

e-guarantee in respect of the entire or each stage of the guarantee process,

incur all risks and meet the following requirements:a) It has adopted solutions and technologies for

ensuring the accuracy, confidentiality and safety during the collection, use

and verification of information and data;b) It has adopted measures for examining, checking,

updating and verifying information and data; measures for preventing acts of

forging, intervening and falsifying information and data;.........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.3. If customer identification

and verification are made electronically when the customer establishes the

relationship with the credit institution or FBB (except the cases specified in

Points b and d Clause 4 of this Article) for the first time, the credit

institution or FBB shall be required to adopt solutions and technologies for

collecting, examining and checking information, and meet the following

requirements:a) In case the customer is an individual: the

customer’s identity and biometric data (including biological

factor/characteristics that are specifically used to identify a person, cannot

be forged, and are rarely matched with those of another person such as

fingerprints, face, iris, voice and other biometric factors) must

match corresponding information and biometric data on documents

necessary to identify the customer in accordance with regulations of law on

anti-money laundering and as requested by the credit institution or FBB, or

personal identity data certified by competent authorities or electronic

certification service providers in accordance with regulations of law on

electronic certification and identification;b) In case the customer is an organization: Information about the organization:

Information used for identifying the organization as defined in the law on

anti-money laundering and the organization’s legal status (lawfully established

and operating as prescribed by law) must match the information/data on the

National Enterprise Registration Database or the information/data certified by

competent authorities or electronic certification service providers in

accordance with regulations of law on electronic certification and

identification; Information about legal representative of the

organization: Information about the individual conducting the transaction shall

be identified and verified in accordance with regulations on identification and

verification of individual customers laid down in Point a of this Clause to

ensure that it matches the information about the legal representative or

authorized representative of the organization provided in the enterprise

registration certificate and the power of attorney (in case of authorized

representative).4. In case customer

identification and verification are made electronically, the value of each

guarantee commitment issued to an individual shall not exceed VND 4.000.000.000

, and the value of each guarantee commitment issued to an

organization shall not exceed VND 45.000.000.000 , except the

following cases:a) Customer identification information is certified

by competent authorities or electronically certified by electronic

certification service providers in accordance with regulations of law on

electronic certification and identification;b) The customer sends a request for issuance of

e-guarantee through SWIFT system;c) Customer information and guaranteed obligations

are verified and certified to be true through the customs e-payment portal or

the national bidding system;.........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.dd) The customer is a credit institution or FBB.5. The information system used

for issuing e-guarantee must comply with regulations on security of information

systems of class 3 or higher laid down in the Government’s regulations on

security of information systems by classification and SBV’s regulations on

safety of information systems in banking operations.6. Credit institutions and

FBBs shall keep and retain information and documents on e-guarantee in

accordance with regulations of law, ensure safety and confidentiality of such

information and documents which must be also backed up to ensure their adequacy

and integrity so as to facilitate access or use, where necessary, or to serve

the inspection, settlement of trace requests, complaints and disputes, and to

be provided at the request of competent authorities.Chapter IISPECIFIC PROVISIONSArticle 10. Scope of guaranteeThe guarantor can give guarantee to fulfill partial

or entire financial obligations to the obligee in favor of the obligor.Article 11. Requirements to be satisfied by

customers1. Credit institutions and

FBBs shall consider and decide issuance of the guarantee, counter guarantee or

guarantee confirmation to customers as long as customers meet the following

requirements:.........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.b) The guaranteed financial obligations must be

lawful;c) The customer has been assessed by the credit

institution or FBB issuing the guarantee to be capable of repaying sums that

the credit institution or FBB has paid to fulfill the guaranteed obligations in

favor of them.2. Credit institutions and

FBBs shall not issue guarantee to fulfill payment obligations for bonds issued

for the purposes of restructuring of the issuer’s debts, contribution of

capital to or purchase of shares of another enterprise, or increase of working

capital.Article 12. Guarantee issued to customers that

are non-residents1. Credit institutions and

FBBs may only provide guarantee for organizations that are non-residents and

must meet one of the following requirements (the customer that is a foreign

credit institution shall not be required to meet these requirements):a) The customer is an enterprise that is

established and operating in a foreign country with capital contributed from

Vietnamese enterprises in the form of investments prescribed in Points a, c

Clause 1 Article 52 of the Investment Law or in other investment form

prescribed in Point dd Clause 1 Article 52 of the Investment Law; b) The customer has fully made a deposit equivalent

to 100% of the guarantee value or has ensured 100% of the guarantee value by

the customer’s assets, including the customer’s deposits at the credit

institution or FBB issuing the guarantee, and deposit certificates issued by

the same;c) The obligee is a resident.2. FBBs shall not be allowed

to provide guarantee in foreign currency for organizations that are

non-residents, unless the guarantee is provided on the basis of the counter

guarantee of a foreign credit institution or guarantee confirmation in respect

of guaranteed obligations of a foreign credit institution to the obligee that

is a resident..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.a) comply with regulations of law regarding

guidelines for foreign exchange management in overseas lending and collection

of debts from provision of guarantee to non-residents;b) has established procedures for credit risk

assessment and management, including risks from provision of guarantee to

non-residents.4. In addition to the

provisions of this Article, other contents about the provision of guarantee for

customers that are non-residents shall comply with relevant provisions of this

Circular.Article 13. Off-plan housing guarantee1. A commercial bank is

considered to be capable of giving off-plan housing guarantee if:a) Its license for establishment and operation, or

the document stating amendments to this license includes bank guarantee

operations; b) It is not prohibited, restricted, or suspended

from provision of off-plan housing guarantee.2. The SBV shall publish the

list of commercial banks capable of giving off-plan housing guarantee in each

period on its web portal.3. The commercial bank shall

consider giving guarantee to the investor if: .........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.b) The investor's project has satisfied all of

requirements for off-plan property to be put on the market as prescribed in

Article 55 of the Law on Real Estate Business and relevant

laws. 4. Procedures for issuing

off-plan housing guarantee:a) Based on the request of the investor or the

counter-guarantor, the commercial bank shall consider, appraise and decide to

issue guarantee to the investor;b) The commercial bank and the investor shall

conclude a contract for off-plan housing guarantee in accordance with the

provisions of Article 56 of the Law on Real Estate Business and Clause 13

Article 3, Article 15 of this Circular; c) The investor shall send the signed purchase

contract or lease-purchase contract in which the investor's financial

obligations are specified to the commercial bank and request it to issue the

letter of guarantee to the buyer;d) The commercial bank shall, based on the received

purchase contract or lease-purchase contract and the contract for off-plan

housing guarantee, issue the letter of guarantee and send it to each buyer or

to the investor that shall then provide it for the buyer as agreed.5. Validity and contents of a

contract for off-plan housing guarantee:a) The contract for off-plan housing guarantee

becomes effective from the day on which it is signed until all letters of

guarantee given to the buyer cease to have effect as prescribed in Article 23

of this Circular and the investor has fulfilled all obligations to the

commercial bank under the contract for off-plan housing guarantee;b) In addition to the contents specified in Clause

2 Article 15 of this Circular (excluding the contents in Points h and i which

are applied in case the guarantee is issued on the basis of a counter

guarantee), the contract for off-plan housing guarantee shall also include the

following contents:.........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents. The commercial bank and the investor shall

reach a specific agreement on the responsibility to send the letter of

guarantee to the buyer after it is issued by the commercial bank; The investor’s financial obligations; Documents submitted to request the commercial

bank to fulfill guarantee obligations must be accompanied by the letter of

guarantee issued by the commercial bank to the buyer.6. Validity and contents of a

letter of guarantee:a) A letter of guarantee becomes effective from its

date of issue until at least 30 days after the date of the house being

transferred to the buyer as agreed upon in the purchase contract or

lease-purchase contract, unless guarantee obligations are terminated as

prescribed in Article 23 of this Circular. In case the commercial bank and the

investor have agreed to terminate the contract for off-plan housing guarantee

before its expiry date, the letters of guarantee issued to the buyer shall

still remain valid until guarantee obligations are terminated;b) In addition to the contents specified in Clause

1 Article 16 of this Circular, the letter of guarantee must also indicate the

investor’s financial obligations which are guaranteed by the commercial bank. 7. The maximum guarantee sum

for an off-plan housing project shall not exceed the sum of amounts which the

investor is allowed to receive in advance from the buyer in accordance with

regulations in Article 57 of the Law on Real Estate Business and any other

amounts paid under the purchase contract or lease-purchase contract.8. Balance of off-plan housing

guarantee:a) The balance of guarantee for the investor or the

counter-guarantor is the sum equivalent to the investor’s financial obligation.

The balance of guarantee decreases gradually when the guarantee obligations to

the buyer are terminated as prescribed in Article 23 of this Circular;.........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.c) The commercial bank and the investor shall reach

an agreement on time of announcing and updating total amount of payments

received from buyers from the effective date of the letter of guarantee in the

month provided that it shall not be later than the last working day of the

month for use as the basis for determination of guarantee balance. The investor

shall assume legal responsibility to inform the commercial bank of the accurate

amount and time of receipt of payments from buyers.9. The commercial bank shall

have the following rights and obligations:a) The commercial bank is entitled to: refuse to issue the letter of guarantee to the

buyer if the purchase contract or lease-purchase contract is not conformable

with regulations of law or after the contract for off-plan housing guarantee

signed with the investor has been terminated; refuse to fulfill guarantee obligations in

respect of any sums which are not included in the investor’s financial

obligation or amounts paid by the buyer in excess of the ratio specified in

Article 57 of the Law on Real Estate Business or when the buyer fails to

present the letter of guarantee issued by the commercial bank.b) The commercial bank is obliged to: issue and send the letter of guarantee to the

investor or buyer upon receipt of a valid purchase contract or

lease-purchase contract before the planned house transfer date specified in the

purchase contract or lease-purchase contract; In case the commercial bank and the investor

have agreed to terminate the contract for off-plan housing guarantee before its

expiry date, within the following working day, the commercial bank shall post a

notice on its website and send a written notice to the housing authority of

province where the investor’s housing project is located. Such notice must

clearly indicate that the commercial bank will no longer issue letter of

guarantee to any buyer that enters into purchase contract or lease-purchase

contract with the investor after the contract for off-plan housing guarantee

has been terminated. The commercial bank shall still fulfill its obligations

under letters of guarantee which have been issued to buyers until guarantee

obligations are terminated; Fulfill guarantee obligations in respect of

the sum paid in proportion to the investor’s financial obligation which is

determined according to the application for fulfillment of

guarantee obligations submitted by the buyer in conformity with the conditions

for fulfillment of guarantee obligations set out in the letter of guarantee..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.a) The investor is entitled to:Request the commercial bank to issue the letter of

guarantee to all buyers of the off-plan housing project guaranteed by the bank

during the validity period of the contract for off-plan housing guarantee.b) The investor is obliged to: send the letter of guarantee issued by the

commercial bank to the buyers after receiving it from the commercial bank (as

agreed); In case the commercial bank and the investor

have agreed to terminate the contract for off-plan housing guarantee before its

expiry date, within the following working day, the investor shall post a notice

on its website and send a written notice to the housing

authority of province where the investor’s housing project is located; inform the commercial bank of the accurate

amount received from each buyer from the effective date of the letter of

guarantee.11. A buyer is entitled to:a) receive the letter of guarantee issued by the

commercial bank directly from the commercial bank or the investor within the

validity period of the contract for off-plan housing guarantee and before the

planned house transfer date specified in the purchase contract or

lease-purchase contract;b) request the commercial bank to fulfill guarantee

obligations in respect of the investor’s financial obligation by submitting the

letter of guarantee and relevant documents ..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.Article 14. Application for issuance of

guarantee1. An application for issuance

of guarantee shall, inter alia, include the following primary documents:a) The application form;b) Documents about customers;c) Documents on guaranteed obligations;d) Documents on security ;dd) Documents about other related parties .2. Based on the actual status

of guarantee operations of each credit institution or FBB and specific

characteristics of each customer group, each method of issuing guarantee

, the credit institution or FBB shall

provide specific guidelines on documents to be submitted to the credit

institution or FBB for their consideration and issuance of guarantee.Article 15. Guarantee issuance agreement.........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.2. A guarantee issuance

agreement shall have the following contents:a) Applicable laws. Where no applicable laws is

specified, this means that the parties have agreed to apply the law of Vietnam;b) Information about the parties of the guarantee

relationship; c) Guaranteed obligations;d) Guarantee sum and currency; dd) Form of guarantee commitment issuance;e) Conditions for fulfillment of guarantee

obligations;g) Rights and obligations of the parties;h) Guarantee service fee;.........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.k) Reference number, signing date and validity

period of the guarantee issuance agreement;l) Dispute settlement;m) Other contents which must not be contrary to

regulations of law.3. Any modification or

annulment of contents of the guarantee issuance agreement shall be agreed upon

and decided by relevant parties in compliance with regulations of law.Article 16. Guarantee commitment 1. Based on the guarantee

issuance agreement, the guarantor or guarantee-confirmation giver shall issue

the guarantee commitment to the obligee. Such guarantee commitment shall

include the following contents:a) Applicable laws. Where no applicable laws is

specified, this means that the parties have agreed to apply the law of Vietnam;b) Reference number of the guarantee commitment;c) Information about the parties of the guarantee

relationship; .........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.dd) Expiry date and/or cases in which the guarantee

validity is terminated;e) Guarantee sum and currency; g) Guarantee obligations;h) Conditions for fulfillment of guarantee

obligations;i) Application for fulfillment of guarantee

obligations ;k) Method for checking the authenticity of the

guarantee commitment;l) Other contents which must not be contrary to

regulations of law.2. Any modification or

annulment of contents of the guarantee commitment shall be subjected to the

agreement between relevant parties in conformity with the guarantee issuance

agreement, and must comply with regulations of law.3. With regard to guarantee

commitments issued through the international communication network, credit

institutions and FBBs shall comply with contents and procedures for issuance of

guarantee commitment of the international communication network. Credit

institutions and FBBs shall adopt procedures for monitoring and management of

guarantee issuance operations in these cases in order to ensure safety and

efficiency..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.1. The guarantee issuance

agreement and the guarantee commitment must be signed by the lawful

representative of the relevant credit institution or FBB in conformity with

regulations of law and internal regulations of that credit institution or FBB.2. Use of electronic signatures

and authorization to sign guarantee issuance agreements and guarantee

commitments shall comply with regulations of law.Article 18. Customer's performance security1. Credit institutions and

FBBs shall reach agreement with relevant parties on whether a security for

obligations to repay the sum paid is needed if they are required to fulfill

guarantee obligations.2. Credit institutions and

FBBs shall stipulate specific rules and conditions under which a security is

applied or not in conformity with regulations of law on guarantee operations

and secured transactions, and internal regulations of the relevant credit

institution or FBB.Article 19. Guarantee service fee1. Credit institutions and

FBBs shall reach agreement on guarantee service fees with customers and

relevant parties . In case of counter guarantee or guarantee

confirmation, the guarantee service fee shall be agreed upon by the parties.2. In case of co-guarantee,

the parties involved in the co-guarantee shall reach an agreement on the

guarantee service fee paid to each party.3. If a guarantee is issued

for a joint obligation, the credit institution or FBB shall reach agreement

with each customer on the fee amount paid on the basis of the equivalent joint

obligation of each customer, unless otherwise agreed upon by the parties..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.5. Parties may reach an

agreement on adjustment of the guarantee service fee.Article 20. Validity period of guarantee

commitment and guarantee issuance agreement1. The validity period of a

guarantee commitment shall last from or after the issue date of the guarantee

commitment as agreed upon between the parties until the guarantee obligations

are terminated as prescribed in Article 23 of this Circular.2. The validity period of a

guarantee issuance agreement shall be agreed upon by the parties but shall not

be shorter than that of the guarantee commitment.3. If the expiry date of a

guarantee commitment or guarantee issuance agreement falls on weekly days-off

or public holidays, it shall be extended to the following working day.4. The extension of the

validity period of a guarantee commitment or guarantee issuance agreement shall

be agreed upon by the parties in conformity with regulations of law.Article 21. Exemption from fulfillment of

guarantee obligations1. Where the obligee grants

exemption from fulfillment of guarantee obligations to the guarantor or the

guarantee-confirmation giver, the obligor shall still fulfill the agreed-upon

obligations to the obligee, unless otherwise agreed upon between the parties or

joint obligations are fulfilled in accordance with regulations of law.2. If one or some

co-guarantors are granted exemption from fulfillment of their guarantee

obligations as agreed upon with relevant parties, other co-guarantors shall

still fulfill their guarantee obligations according to the guarantee

commitment, unless otherwise agreed upon between the parties..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.1. In order to request

fulfillment of guarantee obligations, the obligee shall submit an application

for fulfillment of guarantee obligations which is made according to Point i

Clause 1 Article 16 of this Circular to the guarantor. The guarantor shall

check the received application for fulfillment of guarantee obligations,

compare it with terms and conditions of the guarantee commitment for fulfilling

guarantee obligations as prescribed in Clause 3 of this Article if the

application is valid. If the application for fulfillment of guarantee

obligations is invalid, the guarantor refuses to fulfill guarantee obligations

as prescribed in Clause 4 of this Article.2. An application for

fulfillment of guarantee obligations is considered valid if:a) The guarantor has received the application

comprising adequate documents as required within the validity period of the

guarantee commitment. To be specific: In case of direct submission, the application

must be received within working hours of the guarantor; In case the application is submitted in the

form of a registered mail by post, the application receipt date is the date on

which the receipt of that registered mail is confirmed; In case the application is submitted

electronically, the application receipt date is the date on which the guarantor

receives messages in accordance with regulations of law on electronic

transactions.b) Conditions for fulfillment of guarantee

obligations specified in the guarantee commitment have been satisfied.3. Fulfillment of guarantee

obligations:a) In case of bank guarantee (except counter

guarantee and guarantee confirmation):.........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.b) In case of counter guarantee:Within 5 working days after the guarantor receives

a valid application for fulfillment of guarantee obligations as prescribed in

Clause 2 of this Article, the guarantor shall request the counter-guarantor to

make payment on behalf of the obligor.The counter-guarantor shall correctly and

sufficiently fulfill the guarantee obligations as agreed upon with the

guarantor and record the amount paid on behalf of the obligor to the mandatory

loan account as well as notify the obligor of this action. The obligor is

obliged to fully repay the amount paid by the counter-guarantor on its behalf

and interests thereon as prescribed in Clause 5 of this Article.If the counter-guarantor fails to fulfill or

insufficiently fulfills obligations as agreed upon with the guarantor, the

guarantor shall correctly and sufficiently fulfill the guarantee obligations as

agreed upon with the obligee and record the amount paid to the mandatory loan

account as well as notify the counter-guarantor of this action. The

counter-guarantor is obliged to fully repay the amount paid by the guarantor on

its behalf and interests thereon as prescribed in Clause 5 of this Article;c) In case of guarantee confirmation:Within 5 working days after the guarantor receives

a valid application for fulfillment of guarantee obligations as prescribed in

Clause 2 of this Article, the guarantor shall correctly and sufficiently

fulfill the agreed-upon guarantee obligations to the obligee, and record the

amount paid on behalf of the obligor to the mandatory loan account as well as

notify the obligor of this action. The obligor is obliged to fully repay the

amount paid by the guarantor on its behalf and interests thereon as prescribed

in Clause 5 of this Article.If the guarantor fails to fulfill or insufficiently

fulfills the agreed-upon guarantee obligations to the obligee, the obligee

shall submit the application for fulfillment of guarantee obligations as agreed

upon in the guarantee commitment to the guarantee-confirmation giver. Within 5

working days after the guarantee-confirmation giver receives a valid

application for fulfillment of guarantee obligations as prescribed in Clause 2

of this Article, the guarantee-confirmation giver shall correctly and

sufficiently fulfill the agreed-upon guarantee obligations to the obligee, and

record the amount paid on behalf of the guarantor to the mandatory loan account

as well as notify the guarantor of this action. The guarantor is obliged to

fully repay the amount paid by the guarantee-confirmation giver on its behalf

and interests thereon as prescribed in Clause 5 of this Article, and request

the obligor to repay the debt to the guarantor.4. In case of refusal to

fulfill guarantee obligations, within 5 working days from the receipt of the

application for fulfillment of guarantee obligations, the refusing party shall

provide reasons for such refusal in writing.5. The guarantor,

counter-guarantor or guarantee-confirmation giver) shall charge the interest

rate on the amount paid in conformity with the guarantee issuance agreement

provided that it shall not be higher than the highest lending interest rate on

overdue amount applied by the credit institution or FBB..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.Article 23. Termination of guarantee obligationsGuarantee obligations shall be terminated in the

following cases:1. The obligor’s obligations

are terminated. 2. Guarantee obligations have

been fulfilled according to the guarantee commitment.3. The guarantee is cancelled

or replaced by other security measures as agreed upon between the obligee and

guarantor, other relevant parties .4. The validity of the

guarantee commitment has expired.5. The obligee has granted

exemption from fulfillment of guarantee obligations to the guarantor.6. Guarantee obligations are

terminated as agreed upon between the parties.7. Guarantee obligations are

terminated in other cases as prescribed by law..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.1. Co-guarantee principles,

conditions and procedures shall comply with the provisions of this Circular,

SBV’s regulations on syndicated loans granted by credit institutions and FBBs

to their customers, and relevant laws.2. Parties involved in the

co-guarantee shall assume the joint responsibility to fulfill guarantee

obligations, unless otherwise agreed or independent fulfillment of obligations

is prescribed by law. Where the leading credit institution or FBB is required

to fulfill guarantee obligations, the parties involved in the co-guarantee shall

make corresponding payments to this leading credit institution or FBB according

to the co-guarantee contribution ratio agreed upon by the parties.Article 25. Guarantee for a joint obligationA credit institution or FBB shall issue guarantee

for a joint obligation on the basis of a contract containing joint rights and

obligations of the parties.Article 26. Internal regulations on guarantee of

credit institutions and FBBs1. Pursuant to the provisions

of this Circular and relevant laws, credit institutions and FBBs shall

promulgate their own internal regulations on guarantee operations (including

regulations on e-guarantee and off-plan housing guarantee , guarantee

for customers that are non-residents) in conformity with regulations on credit

extension, in which the responsibility to appraise and approve applications for

guarantee must be clearly defined.2. The credit institution or

FBB shall send 01 copy of its internal regulations on guarantee to the SBV (via

the SBV Banking Supervision Agency or SBV’s provincial branch) in accordance

with regulations of relevant laws.Article 27. Rights of a

applications for guarantee issuance..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.3. Request the obligor or the

counter-guarantor and relevant parties to provide information and documents

concerning the appraisal of guarantee and collateral .4. Request the obligor or the

counter-guarantor to provide security for the guaranteed obligations (if

needed). 5. Examine and monitor the

financial status of customers during the validity period of the guarantee.6. Collect and adjust

guarantee service fee; impose and adjust interest rates or penalty interest

rates.7. Refuse to fulfill guarantee

obligations when the application for fulfillment of guarantee obligations is

invalid or there are reasonable grounds to believe that the submitted documents

counter-guarantor to fulfill the agreed-upon guarantee obligations.9. Record to account the

amount paid on behalf of the obligor immediately

after fulfilling guarantee obligations in accordance with SBV's regulations; or

on behalf of the counter-guarantor (in case the guarantee is issued on the

basis of a counter guarantee) immediately when the counter-guarantor fails to

fulfill or insufficiently fulfills the agreed-upon guarantee obligations;

request the obligor or counter-guarantor to repay the amount paid by the

guarantor on their behalf.10. Request other

co-guarantors to repay amounts paid by the guarantor to the obligor on their

behalf according to the co-guarantee contribution ratio as agreed upon by the

parties in case the guarantor acts as the leading guarantor in fulfilling

obligations of a co-guarantee relationship.11. Dispose of collateral as

agreed and in accordance with regulations of law..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.13. File a lawsuit in

accordance with regulations of law when the obligor or counter-guarantor is in

breach of their agreed-upon obligations.14. Perform other rights as

agreed upon between the parties in conformity with regulations of law.Article 28. Rights of a counter-guarantor1. Approve or refuse

applications for issuance of counter-guarantee.2. Request the guarantor to

issue guarantee for their customer’s obligations to the obligee.3. Request customers to

provide information and documents concerning the appraisal of counter guarantee

and collateral .4. Request customers to

provide security for guaranteed obligations .5. Examine and monitor the

financial status of customers during the validity period of the guarantee.6. Collect and adjust

guarantee service fee; impose and adjust interest rates or penalty interest

rates..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.8. Record to the amount paid

on behalf of the obligor to account immediately after fulfilling

counter-guarantee obligations to the guarantor in accordance with SBV's

regulations; request the obligor to repay the amount paid by the

counter-guarantor to fulfill counter-guarantee obligations on behalf of the

guarantor as agreed.9. Dispose of the obligor’s

collateral as agreed and in accordance with regulations of law.10. File a lawsuit in

accordance with regulations of law when the obligor or guarantor is in breach

of their agreed-upon obligations.11. Transfer their rights and

obligations to another credit institution or FBB as agreed upon with relevant

parties in conformity with regulations of law.12. Perform other rights as

agreed upon between the parties in conformity with regulations of law.Article 29. Rights of a guarantee-confirmation

applications for guarantee confirmation.2. Request customers to

provide information and documents concerning the appraisal of guarantee and

collateral .3. Request customers to

provide security for guaranteed obligations ..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.5. Examine and monitor the

financial status of customers during the validity period of the guarantee.6. Record to the amount paid

on behalf of the guarantor to account immediately after fulfilling obligations

under the guarantee confirmation in accordance with SBV's regulations; request

the guarantor to repay the amount paid by the guarantee-confirmation giver on

their behalf.7. Dispose of collateral of

the guarantor or obligor as agreed and in accordance with regulations of law.8. File a lawsuit in

accordance with regulations of law when the guarantor is in breach of their

agreed-upon obligations.9. Transfer their rights and

obligations to another credit institution or FBB as agreed upon with relevant

parties in conformity with regulations of law.10. Refuse to fulfill

guarantee obligations when the application for fulfillment of guarantee

obligations is invalid or there are reasonable grounds to believe that the

submitted documents are forged.11. Perform other rights as

agreed upon between the parties in conformity with regulations of law.Article 30. Obligations of guarantors,

counter-guarantors and guarantee-confirmation givers1. Provide information and

documents on the authority to issue guarantee commitment to relevant parties;

fulfill guarantee obligations upon receipt of requests in conformity with the

provisions of the guarantee commitment..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.3. Examine and monitor the

financial status of customers during the validity period of the guarantee

issuance agreement.4. Fully return collateral (if

any) and relevant documents to the guarantor upon liquidation of the guarantee

issuance agreement, unless otherwise agreed.5. Within 05 working days from

the receipt of the obligee’s complaint about refusal to fulfill guarantee

obligations, give written response to such complaint.6. Retain guarantee documents

in accordance with regulations of law.7. Instruct the obligee to

check and confirm the authenticity of the issued guarantee commitment.8. Discharge other obligations

as agreed upon between the parties in conformity with regulations of law.Article 31. Rights and obligations of an obligor1. An obligor is entitled to:a) refuse requests of the guarantor or

counter-guarantor which are not conformable with the agreements specified in

the guarantee issuance agreement or guarantee commitment;.........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.c) File a lawsuit in accordance with regulations of

law when the guarantor or counter-guarantor is in breach of their agreed-upon

obligations;d) Transfer their rights and obligations as agreed

upon with relevant parties in conformity with regulations of law. Perform their

rights and obligations in accordance with regulations of law when relevant

parties transfer their guarantee rights and obligations in respect of the

guaranteed amount;dd) Check the authenticity of the guarantee

commitment;e) Perform other rights as agreed upon between the

parties in conformity with regulations of law.2. An obligor is obliged to:a) provide adequate, accurate and truthful

information and documents concerning the guarantee and assume legal

responsibility for the accuracy, truthfulness and adequacy of their provided

information and documents;b) perform obligations and responsibilities as

agreed upon in the guarantee issuance agreement in a sufficient and timely

manner;c) repay the amounts paid by the guarantor or

counter-guarantor to fulfill guarantee obligations as agreed upon in the

guarantee issuance agreement or guarantee commitment, and incur any costs

associated with the fulfillment of guarantee obligations;d) bear the inspection of the guarantor or

counter-guarantor during fulfillment of guaranteed obligations; submit

reports on operations concerning the guarantee transaction to the guarantor or

counter-guarantor;.........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.e) discharge other obligations as agreed upon

between the parties in conformity with regulations of law.Article 32. Rights and obligations of an obligee

1. An obligee is entitled to:a) request the guarantor or guarantee-confirmation

giver to perform their obligations and responsibilities under the guarantee commitment;b) make complaint against the guarantor or

guarantee-confirmation giver within 05 working days from the receipt of notice

of refusal if reasons for refusal to fulfill guarantee obligations are found

not conformable with conditions for fulfillment of guarantee obligations

specified in the guarantee commitment.c) file a lawsuit in accordance with regulations of

law when the guarantor or guarantee-confirmation giver is in breach of their

agreed-upon obligations;d) check the authenticity of the guarantee

commitment;dd) transfer their rights and obligations to

another organization or individual as agreed upon with relevant parties in

conformity with regulations of law;e) grant exemption from fulfillment of guarantee

obligations to the guarantor or guarantee-confirmation giver;.........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.2. An obligee is obliged to:a) fully and correctly perform the obligations

under contracts concerning the guarantee obligations; correctly perform the

obligations under the guarantee commitment ;b) inform the guarantor, the guarantee-confirmation

giver and relevant parties of any sign or act of violation committed by the

obligor;c) assume legal responsibility for the accuracy,

adequacy, legitimacy and validity of documents submitted under the guarantee

commitment and information provided in the application for fulfillment of

guarantee obligations of the obligee;d) discharge other obligations as agreed upon

between the parties in conformity with regulations of law.Chapter IIIREPORTING AND IMPLEMENTATION ORGANIZATIONArticle 33. Accounting and reporting information1. Credit institutions and

FBBs shall do accounting works and keep track of all guarantee items arising as

prescribed by law..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.Article 34. Responsibilities of SBV’s affiliated

units1. The Credit Department for

Economic Sectors shall:a) monitor and consolidate information on guarantee

operations of credit institutions and FBBs;b) cooperate with SBV Banking Supervision Agency to

announce the list of eligible commercial banks as prescribed in Point b Clause

2 of this Article;c) act as the contact point in charge of settling

any difficulties concerning guarantee operations.2. SBV Banking Supervision

Agency shall: a) play the leading role and cooperate with

relevant regulatory authorities in conducting inspection of guarantee

operations of credit institutions and FBBs, and taking actions against

violations within their competence;b) act as the contact point in consolidating and

requesting the SBV’s Governor to issue decision on announcement of the list of

commercial banks capable of giving off-plan housing guarantee in accordance

with the provisions of Clause 2 Article 13 of this Circular as well as modify

the list upon occurrence of changes. 3. The Department of Finance

and Accounting shall instruct credit institutions and FBBs to comply with

regulations on accounting in respect of guarantee transactions as prescribed in

this Circular..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.5. The Information Technology

Department shall cooperate with the SBV Banking Supervision Agency in

inspecting the compliance with regulations on management of risks from

application of information technology to provision of e-guarantee by credit

institutions and FBBs.6. SBV’s provincial branches

shall inspect the compliance with provisions of this Circular by credit

institutions and FBBs within their competence.Chapter IVIMPLEMENTATIONArticle 35. Transition 1. Guarantee issuance

agreements and guarantee commitments signed and taking effect before the

effective date of this Circular shall remain valid until guarantee obligations

under such documents are terminated. Any amendment or modification to these

documents must comply with the provisions of this Circular.2. Commercial banks that are

suspended from provision of off-plan housing guarantee due to their failure to

maintain the satisfaction of the requirements laid down in Clause 1 Article 13

of this Circular shall still continue performing the signed agreements or

commitments until guarantee obligations are terminated. Any amendments or modifications

to the signed agreements or commitments shall be allowed only if they do not

affect benefits of buyers and comply with the provisions of this Circular.Article 36. Effect1. This Circular comes into

force from April 01, 2023..........Please sign up or sign in to your TVPL Pro Membership to see English documents.Article 37. Implementation organizationThe Chief of Office, the Director of the Credit

Department for Economic Sectors, heads of SBV’s affiliated units, credit

institutions and FBBs shall organize the implementation of this Circular./.PP. GOVERNOR

Bạn Chưa Đăng Nhập Thành Viên!

Vì chưa Đăng Nhập nên Bạn chỉ xem được Thuộc tính của văn bản.

Bạn chưa xem được Hiệu lực của Văn bản,

Văn bản liên quan, Văn bản thay thế, Văn bản gốc, Văn

Nếu chưa là Thành Viên, mời Bạn Đăng ký Thành viên

Bạn Chưa Đăng Nhập Thành Viên!

Vì chưa Đăng Nhập nên Bạn chỉ xem được Thuộc tính của văn bản.

Bạn chưa xem được Hiệu lực của Văn bản,

Văn bản liên quan, Văn bản thay thế, Văn bản gốc, Văn

Nếu chưa là Thành Viên, mời Bạn Đăng ký Thành viên

Bạn Chưa Đăng Nhập Thành Viên!

Vì chưa Đăng Nhập nên Bạn chỉ xem được Thuộc tính của văn bản.

Bạn chưa xem được Hiệu lực của Văn bản,

Văn bản liên quan, Văn bản thay thế, Văn bản gốc, Văn

Nếu chưa là Thành Viên, mời Bạn Đăng ký Thành viên

Bạn Chưa Đăng Nhập Thành Viên!

Vì chưa Đăng Nhập nên Bạn chỉ xem được Thuộc tính của văn bản.

Bạn chưa xem được Hiệu lực của Văn bản,

Văn bản liên quan, Văn bản thay thế, Văn bản gốc, Văn

Nếu chưa là Thành Viên, mời Bạn Đăng ký Thành viên

Thông tư 11/2022/TT-NHNN ngày 30/09/2022 quy định về bảo lãnh ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành

Bạn Chưa Đăng Nhập Thành Viên!

Vì chưa Đăng Nhập nên Bạn chỉ xem được Thuộc tính của văn bản.

Bạn chưa xem được Hiệu lực của Văn bản,

Văn bản liên quan, Văn bản thay thế, Văn bản gốc, Văn

Nếu chưa là Thành Viên, mời Bạn Đăng ký Thành viên

Thông tư 07/2015/TT-NHNN, Thông tư 13/2017/TT-NHNN, Thông tư 11/2022/TT-NHNN, Thông tư 49/2024/TT-NHNN, Thông tư 61/2024/TT-NHNN

Bạn Chưa Đăng Nhập Thành Viên!

Vì chưa Đăng Nhập nên Bạn chỉ xem được Thuộc tính của văn bản.

Bạn chưa xem được Hiệu lực của Văn bản,

Văn bản liên quan, Văn bản thay thế, Văn bản gốc, Văn

Nếu chưa là Thành Viên, mời Bạn Đăng ký Thành viên

Bạn Đang Đăng Nhập Thành Viên Free!

Vì Đăng Nhập Thành Viên Free nên Bạn chỉ xem được

Thuộc tính và Nội dung của văn bản.

Bạn chưa xem được Nội dung toàn văn, Hiệu lực của Văn bản, Văn bản liên quan, Văn bản thay thế,

Văn bản gốc, Văn bản tiếng Anh,...

Nếu muốn làm Thành Viên Basic / Pro, mời Bạn Chuyển

Bạn Đang Đăng Nhập Thành Viên Basic!

Vì Đăng Nhập Thành Viên Basic nên Bạn chỉ xem

được Thuộc tính, Nội dung của văn bản, Nội dung toàn

văn, Hiệu lực của Văn bản, Văn bản

Bạn chưa xem được Văn bản tiếng Anh, ...

Nếu muốn làm Thành Viên Pro, mời Bạn Chuyển Đổi

Thông tư 11/2022/TT-NHNN bảo lãnh ngân hàng mới nhất

Chọn văn bản so sánh thay thế:

Thông tư 11/2022/TT-NHNN quy định về bảo lãnh ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành - Thông tư 61/2024/TT-NHNN quy định về bảo lãnh ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hànhThông tư 13/2017/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 07/2015/TT-NHNN quy định về bảo lãnh ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành - Thông tư 11/2022/TT-NHNN quy định về bảo lãnh ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hànhThông tư 07/2015/TT-NHNN Quy định về bảo lãnh ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành - Thông tư 11/2022/TT-NHNN quy định về bảo lãnh ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành

R chuột vo nội dụng văn bản để sử dụng.

Nội dung văn bản cũ có, văn bản mới không có;

bản cũ không có, văn bản mới có;

Nội dung = Nội dung được sửa đổi, bổ

Click tri để xem cụ thể từng nội dung cần so snh

Click phải để xem những nội dung sửa đổi, bổ sung.

Double click để xem tất cả nội dung khng c thay

trở về trạng thi r chuột ban đầu.

FILE ĐƯỢC ĐÍNH KÈM THEO VĂN BẢN

BasicProBasicProBasicProBasicProBasicProBasicProBasicProBasicProBasicProBasicProBasicProBasicProBasicPro

17 Nguyễn Gia Thiều, P. Võ Thị Sáu, Q.3, TP.HCM

Quy chế bảo vệ dữ liệu cá nhân

Xin chúc mừng thành viên acb đã đăng ký sử dụng thành công www.thuvienphapluat.vn

THƯ VIỆN PHÁP LUẬT giúp thành viên tìm kiếm văn bản chính xác, nhanh chóng theo nhu cầu và cung cấp nhiều tiện ích, tính năng hiệu quả:

1. Tra cứu và xem trực tiếp hơn 437.000 Văn bản luật, Công văn, hơn 200.000 Bản án Online;

2. Tải về đa dạng văn bản gốc, văn bản file PDF/Word, văn bản Tiếng Anh, bản án, án lệ Tiếng Anh;

3. Các nội dung của văn bản này được văn bản khác thay đổi, hướng dẫn sẽ được làm nổi bật bằng các màu sắc; các quan hệ của các văn bản thông qua tiện ích Lược đồ và nhiều tiện ích khác;

4. Được hỗ trợ pháp lý sơ bộ qua Điện thoại, Email và Zalo nhanh chóng;

5. Nhận thông báo văn bản mới qua Email để cập nhật các thông tin, văn bản về pháp luật một cách nhanh chóng và chính xác nhất;

6. Trang cá nhân: Quản lý thông tin cá nhân và cài đặt lưu trữ văn bản quan tâm theo nhu cầu.

Xem thông tin chi tiết về gói dịch vụ và báo giá: Tại đây.

Xem thêm Sơ đồ website THƯ VIỆN PHÁP LUẬT

Quý khách chưa đăng nhập, vui lòng

Đăng nhập để trải nghiệm những tiện ích miễn phí.

Mời Bạn trải nghiệm những tiện ích MIỄN PHÍ nổi bật trên www.thuvienphapluat.vn:

Tra cứu mở rộng và xem trực tiếp nội dung văn bản;

Thông tin liên hệ để được hỗ trợ một cách nhanh chóng.

Quý khách chưa đăng nhập, vui lòng

Đăng nhập để trải nghiệm những tiện ích có phí.

Mời Bạn trải nghiệm những tiện ích CÓ PHÍ khi xem văn bản trên www.thuvienphapluat.vn:

Các nội dung của văn bản này được văn bản khác thay đổi, hướng dẫn sẽ được làm nổi bật bằng các màu sắc;

Tiện ích dẫn chiếu, tham chiếu;

Xem và tải về văn bản gốc/PDF, văn bản Tiếng Anh, biểu mẫu trong văn bản;

Các quan hệ của văn bản thông qua tiện ích Lược đồ;

Tra cứu và xem nội dung Tiêu chuẩn/Quy chuẩn Việt Nam.

Để trải nghiệm lại nội dung hướng dẫn tiện ích, Bạn vui lòng vào Trang Hướng dẫn sử dụng.

Bên cạnh những tiện ích vừa giới thiệu, Bạn có thể xem thêm Video/Bài viết hướng dẫn sử dụng để biết cách tra cứu, sử dụng toàn bộ các tính năng, tiện ích trên website.

Ngoài ra, Bạn có thể nhấn vào đây để trải nghiệm MIỄN PHÍ các tiện ích khi xem văn bản dành cho thành viên CÓ PHÍ.

👉 Xem thông tin chi tiết về gói dịch vụ và báo giá: Tại đây.

👉 Xem thêm Sơ đồ website THƯ VIỆN PHÁP LUẬT

Cảm ơn Bạn đã quan tâm và sử dụng dịch vụ của chúng tôi.

Đng 14 thng trước, ngy 31/3/2020,THƯ VIỆN PHP LUẬTđ bậtThng bo ny, v nay 31/5/2021 xin bật lại.

Hơn 1 năm qua, d nhiều kh khăn, chng ta cũng đ đnh thắng Covid 19 trong 3 trận đầu. Trận 4 ny, với chỉ đạo quyết liệt của Chnh phủ,chắc chắnchng talại thắng.

L sản phẩm online,nn250 nhn sự chng tivừa lm việc tại trụ sở, vừa lmviệctừ xaqua Internetngay từ đầu thng 5/2021.

sử dụng cng nghệcaođể tổ chức lại hệ thống văn bản php luật,

v kết nối cộng đồngDn Luật Việt Nam,

Gip cng chngloại rủi ro php l, nắm cơ hội lm giu,

v cng cng chng xy dựng, thụ hưởng mộtx hội php quyền trong tương lai gần;

Chng ticam kếtdịch vụ sẽ được cung ứng bnh thường trong mọi tnh huống.

về Lưu trữ, Sử dụng Thông tin Khách hàng

Nghị định 13/2023/NĐ-CP về Bảo vệ dữ liệu cá nhân yêu cầu xác nhận sự đồng ý của thành viên khi thu thập, lưu trữ, sử dụng thông tin mà quý khách đã cung cấp trong quá trình đăng ký, sử dụng sản phẩm, dịch vụ của THƯ VIỆN PHÁP LUẬT.

Quý Thành viên xác nhận giúp THƯ VIỆN PHÁP LUẬT được tiếp tục lưu trữ, sử dụng những thông tin mà Quý Thành viên đã, đang và sẽ cung cấp khi tiếp tục sử dụng dịch vụ.

Thực hiện Nghị định 13/2023/NĐ-CP, chúng tôi cập nhật Quy chế và Thỏa thuận Bảo về Dữ liệu cá nhân bên dưới.

Trân trọng cảm ơn Quý Thành viên.

Tôi đã đọc và đồng ý Quy chế và Thỏa thuận Bảo vệ Dữ liệu cá nhân

Cảm ơn đã dùng ThuVienPhapLuat.vn

Bạn vừa bị Đăng xuất khỏi Tài khoản .

Hiện tại có đủ người dùng cùng lúc,

nên khi người thứ vào thì bạn bị Đăng xuất.

Có phải do Tài khoản của bạn bị lộ mật khẩu

nên nhiều người khác vào dùng?

Hỗ trợ: 3930.3279 _ 0906.229966

Xin lỗi Quý khách vì sự bất tiện này!

Quý khách Đăng nhập vào thì sẽ

Tài khoản của Quý Khách đẵ đăng nhập quá nhiều lần trên nhiều thiết bị khác nhau, Quý Khách có thể vào đây để xem chi tiết lịch sử đăng nhập

Có thể tài khoản của bạn đã bị rò rỉ mật khẩu và mất bảo mật, xin vui lòng đổi mật khẩu tại đây để tiếp tục sử dụng

Bạn hãy nhập mật khẩu đang sử dụng và nhập mật khẩu mới 2 lần để chắc rằng bạn nhập

Bạn hãy nhập e-mail đã sử dụng để đăng ký thành viên.

Thông báo cho tôi khi Văn bản bị sửa đổi, bổ sung, có hoặc hết hiệu lực.

Thông báo cho tôi khi Văn bản có nội dung.

20 Tin Tức Mới Nhất

• Online Download
• tải tài xỉu miễn phí
• tải game tài xỉu online
• game bai đoi thương
• game quay bài
• game bài đổi thưởng uy tín nhất việt nam
• tải game nổ hũ đổi thưởng uy tín
• tải bài đổi thưởng
• game đánh bài pc
• nổ hũ quốc tế
• Apk câu lạc bộ đổi phần thưởng
• game bài ios
• games tài xỉu uy tín
• app đánh bài an tiền
• game bài rút tiền thật
• game tài xỉu đăng ký nhận tiền
• game bài hay nhất
• app tài xỉu tặng tiền
• games đánh bài
• game đánh bài uy tín nhất